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Auf der Suche nach einer EveryDollar-Alternative

Von , der Keep the Diff gebaut hat

EveryDollar ist die Budget-App von Ramsey Solutions, und sie hält genau, was der Name verspricht. Vor Monatsbeginn gibst du jedem Euro deines Einkommens eine Aufgabe, bis auf null, und trackst dann, was du gegen diesen Plan ausgibst. Für viele Leute, besonders alle mit einem klaren Schuldenabbauziel, ist genau diese Struktur der ganze Sinn.

Wer nach etwas anderem sucht, hat meist einen von drei Gründen, und jeder führt woanders hin.

Grund eins: Ein Zero-Based-Budget ist eine monatliche Aufgabe

Jeden Euro zu planen ist nichts, was man einmal macht. Das Einkommen schwankt, ein Monat hat eine seltsame Rechnung, und der Plan muss vor dem ersten Gehalt neu aufgebaut werden. Danach muss jeder Kauf gegen eine Zeile gebucht werden, damit der Plan stimmt.

Wenn das auf dich zutrifft, verlangt die Methode mehr Zeit von dir, als du monatlich für Geld aufbringen willst. Beim umgekehrten Budgetieren dreht sich die Reihenfolge um: erst sparen, dann den Rest frei ausgeben, ohne ihn zu tracken.

Grund zwei: jeden Umsatz eintippen, oder die Bank verknüpfen

In der kostenlosen Version von EveryDollar trägst du Umsätze selbst ein. Die bezahlte Version verknüpft dein Konto, damit sie von selbst ankommen. So oder so funktioniert das Budget nur, wenn jeder Kauf darin landet, was entweder viel Tippen oder eine Firma mit dauerhaftem Kontozugriff bedeutet.

Wenn das auf dich zutrifft, und du die Verbindung lieber vermeiden willst, stehen die Optionen, die nie danach fragen, unter Budget-Apps ohne Bankverbindung, samt dem, was jede davon aufgibt.

Grund drei: Du wolltest eigentlich sparen

Ein Budget ist ein Ausgabenplan. Manche kommen zu einem, weil sie eigentlich das Gefühl wollen, mehr zu behalten, und ein Monat voller Kategorien und Zeilen ist ein weiter Umweg zu genau diesem Gefühl.

Wenn das auf dich zutrifft, wird dich ein kleineres Werkzeug, das das Sparen selbst festhält, wahrscheinlich länger begleiten.

Was Keep the Diff ist

Keep the Diff erfüllt eine viel engere Aufgabe als EveryDollar und passt vor allem, wenn Grund drei vertraut klingt.

EveryDollar plant, was du ausgeben wirst, und trackt, was du getan hast. Keep the Diff hält fest, was du dich entschieden hast, nicht auszugeben: In dem Moment, in dem du die günstigere Option wählst oder den Kauf auslässt, trägst du ein, was du ausgeben wolltest und was du tatsächlich ausgegeben hast. Die Differenz ist Geld, das du behalten hast, und sie summiert sich pro Woche, pro Monat und auf ein Ziel hin.

Es gibt keinen Plan, den du zu Monatsbeginn bauen musst, und nichts, was am Ende abgeglichen werden muss. Es gibt keine Bankanbindung und kein Konto, das du brauchst, und der Sync zwischen deinen eigenen Geräten ist Ende-zu-Ende-verschlüsselt, sodass niemand außer dir lesen kann, was du eingetragen hast.

Der ehrliche Vergleich

  • EveryDollar sagt dir, wohin jeder Euro geht. Keep the Diff sagt dir, wie viel du behalten hast, und kann dir nicht sagen, ob die Miete gedeckt ist.
  • EveryDollar will jeden Umsatz. Keep the Diff will nur die Entscheidungen, auf die du stolz bist, meist eine Handvoll pro Woche.
  • Die Bankverbindung bei EveryDollar ist ein bezahltes Feature. Keep the Diff sieht nie eine einzige Transaktion, in keinem Tarif.
  • EveryDollar ist um einen Schuldenabbauplan gebaut. Keep the Diff hat keinen Plan zu befolgen. Eintragen ist für immer kostenlos, ohne Werbung und ohne Limit, und Premium ergänzt Verlauf, Export, Kategorien und Ziele.

Wurde der Aufbau des Budgets zu dem Teil, den du gefürchtet hast, lohnt sich der Tausch wahrscheinlich. Du kannst die App im Browser ausprobieren, ohne etwas zu installieren, oder Geld sparen ohne Budget für die Methode allein lesen.

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