Name: Keep the Diff
Author: Lee

Fast jede in den letzten fünf Jahren empfohlene Budget-App funktioniert im Kern gleich. Du verknüpfst dein Konto über einen Aggregator, die App liest deine Umsätze, und sortiert, was du bereits ausgegeben hast, in Kategorien.

Dieses Design ist der Grund, warum sich so eine App in vier Minuten einrichten lässt. Es ist auch der Grund, warum viele Leute nie eine einrichten. Wenn es dich stört, einem Dritten dauerhaften Lesezugriff auf dein Konto zu geben, beantwortet fast jeder Vergleichsartikel eine Frage, die du gar nicht gestellt hast.

Dieser Artikel stellt die Apps ohne Aggregator vor, sortiert nach ihrem Ansatz, denn die Kategorie, die du wählst, bestimmt, was du aufgibst.

Worauf du dich mit einem Aggregator wirklich einlässt

Die Details lohnen sich, weil die Verbindung meist nur als „sicher verbinden“ beschrieben wird.

Ein Dritter hält Zugangsdaten oder ein langlebiges Token für dein Konto.
Er hat laufenden Lesezugriff. Er liest weiter, nachdem du die App längst nicht mehr nutzt.
Dein gesamter Transaktionsverlauf, eine detaillierte Aufzeichnung, wo du hingehst und was du tust, liegt auf den Servern eines anderen Unternehmens.
Deine Beziehung besteht zur App, aber die Daten fließen durch eine Firma, die du dir nicht ausgesucht hast und kaum kontrollieren kannst.

Nichts davon ist ein Skandal, und die großen Aggregatoren arbeiten solide. Der Aggregator ist einfach ein echter Tausch, und es ist völlig in Ordnung, ihn abzulehnen.

Kategorie eins: manuelle Ausgaben-Tracker

Du tippst selbst ein, was du ausgegeben hast. Keine Verbindung, kein Aggregator, nichts zu verknüpfen.

Du gibst auf die automatische Kategorisierung und Vollständigkeit. Du wirst Umsätze verpassen, und die App kann dir nicht deine echte Monatssumme nennen.

Du bekommst dafür etwas, das die meisten nicht erwarten: einen Betrag einzutippen macht ihn bewusster. Es gibt gute Argumente dafür, dass manuelles Tracken das Verhalten mehr verändert als automatisches, gerade weil es nicht mühelos ist. Mehr dazu in Ausgaben-Tracker ohne Bankverbindung.

Kategorie zwei: Tabellenkalkulationen

Immer noch die flexibelste verfügbare Option und immer noch kostenlos. Eine Tabelle macht exakt, was du ihr sagst, hält ihre Daten in einer Datei, die dir gehört, und wird jede App in diesem Artikel überdauern.

Du gibst auf Komfort auf dem Handy und übernimmst dafür Pflege. Der ehrliche Schwachpunkt: Die Tabelle liegt auf dem Laptop, und die Entscheidung passiert im Laden.

Kategorie drei: Umschlag- und Bargeldsysteme

Physische Umschläge, oder eine App, die sie ohne Bankverbindung nachbildet. Du teilst dein Geld vorab auf Kategorien auf und gibst aus diesen Töpfen aus.

Du gibst auf viel Flexibilität, und die Methode ist nur so gut wie deine Bereitschaft, die Töpfe zu pflegen.

Du bekommst dafür eine harte Grenze. Ist der Umschlag leer, ist die Entscheidung für dich getroffen, was manche als entspannend empfinden und andere als unerträglich.

Kategorie vier: Spar-Tracker

Eine ganz andere Frage. Diese Apps halten die Entscheidungen fest, die Geld am Verlassen des Kontos gehindert haben: was du ausgeben wolltest, was du tatsächlich ausgegeben hast, und die Differenz.

Du gibst auf zu wissen, wohin dein Geld geht. Ein Spar-Tracker ist kein Buchhaltungstool und stimmt nicht mit deinem Kontoauszug überein.

Du bekommst dafür eine Zahl, die nur steigt, keine Kategorisierungsarbeit, und eine Methode, die ein schlechter Monat nicht aus der Ruhe bringt. Zwei Zahlen pro Entscheidung sind ein viel kleinerer Aufwand als jede Transaktion zu erfassen.

Welche du wählen solltest

Musst du herausfinden, wohin das Geld geht, nimm einen manuellen Ausgaben-Tracker oder eine Tabelle und akzeptiere das Eintippen. Brauchst du eine harte Grenze, nimm Umschläge. Bist du im Großen und Ganzen okay, willst aber mehr sparen, und hast schon zwei Budget-Apps aufgegeben, nimm einen Spar-Tracker, denn der Grund für die Aufgabe war fast sicher der Aufwand.

Keep the Diff ist die vierte Art. Es gibt keine Bankanbindung und kein Konto, das man braucht, wir sehen nie, was du einträgst, und die App ist kostenlos für iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows und Android. Mehr zur Begründung unter ein Spar-Tracker ohne Bankverbindung, oder du kannst sie im Browser ausprobieren.

Budget-Apps ohne Bankverbindung