Name: Keep the Diff
Author: Lee

Niemal każda polecana w ostatnich pięciu latach aplikacja budżetowa działa pod spodem tak samo. Łączysz bank przez agregatora, zwykle Plaid, pobiera on Twoją historię transakcji, a aplikacja kategoryzuje to, co już wydałeś.

Ten projekt sprawia, że można je skonfigurować w cztery minuty. To też powód, dla którego wiele osób nigdy żadnej nie konfiguruje. Jeśli zarzutem jest oddanie stronie trzeciej ciągłego dostępu do odczytu Twoich kont, to niemal każdy napisany kiedykolwiek artykuł porównawczy odpowiada na pytanie, którego nie zadałeś.

Ten artykuł jest o aplikacjach, które tego nie robią, posortowanych według tego, jak tego unikają, bo wybrana kategoria decyduje, co tracisz.

Na co naprawdę się zgadzasz z agregatorem

Warto to powiedzieć wprost, bo zwykle opisuje się to tylko jako "bezpieczne połączenie".

Strona trzecia trzyma dane logowania albo długoterminowy token do Twojego banku.
Agregator ma stały dostęp do odczytu, bez końca jak przy jednorazowym eksporcie. Czyta dalej po tym, jak przestaniesz używać aplikacji.
Twoja pełna historia transakcji, czyli szczegółowy zapis tego, dokąd chodzisz i co robisz, leży na czyichś cudzych serwerach.
Twoja relacja jest z aplikacją, ale dane płyną przez firmę, której nie wybrałeś i nie możesz łatwo skontrolować.

Nic z tego nie jest skandalem, a duzi agregatorzy są kompetentni. To po prostu prawdziwy kompromis, i rozsądnie jest go odrzucić.

Kategoria pierwsza: ręczne liczniki wydatków

Wpisujesz sam, ile wydałeś. Bez połączenia, bez agregatora, bez niczego do połączenia.

Tracisz automatyczną kategoryzację i kompletność. Przegapisz transakcje, a aplikacja nie powie Ci prawdziwej sumy miesięcznej.

Zyskujesz coś, czego większość ludzi się nie spodziewa: wpisanie kwoty sprawia, że ją zauważasz. Jest przyzwoity argument, że ręczne śledzenie zmienia zachowanie bardziej niż automatyczne właśnie dlatego, że nie jest bezwysiłkowe, co jest omówione w licznikach wydatków bez łączenia banku.

Kategoria druga: arkusze kalkulacyjne

Arkusz to wciąż najbardziej elastyczna dostępna opcja i wciąż darmowa. Robi dokładnie to, co mu każesz, trzyma swoje dane w pliku, który posiadasz, i przetrwa każdą aplikację z tego artykułu.

Tracisz wygodę na telefonie i bierzesz na siebie utrzymanie. Uczciwy tryb porażki polega na tym, że arkusz jest na laptopie, a decyzja zapada w sklepie.

Kategoria trzecia: systemy kopertowe i gotówkowe

Fizyczne koperty albo aplikacja, która je modeluje bez łączenia z bankiem. Przydzielasz pieniądze do kategorii z góry i wydajesz z tych puli.

Tracisz sporo elastyczności, a metoda jest tak dobra, jak Twoja chęć do utrzymywania tych puli.

Zyskujesz twardy stop. Gdy koperta jest pusta, decyzja zapada za Ciebie, co jednym wydaje się kojące, a innym nie do zniesienia.

Kategoria czwarta: liczniki oszczędności

Liczniki oszczędności odpowiadają na zupełnie inne pytanie. Zapisują decyzje, które powstrzymały odpływ pieniędzy: ile byłeś gotów wydać, ile wydałeś naprawdę, i różnicę.

Tracisz wiedzę o tym, dokąd poszły Twoje pieniądze. To nie narzędzie księgowe i nie uzgodni się z Twoim wyciągiem.

Zyskujesz liczbę, która tylko rośnie, żadnej pracy przy kategoryzacji, i metodę, której zły miesiąc nie rusza. Dwie liczby na decyzję to dużo mniejsze zobowiązanie niż zapisywanie każdej transakcji.

Który wybrać

Jeśli musisz dowiedzieć się, dokąd idą pieniądze, weź ręczny licznik wydatków albo arkusz i zaakceptuj wpisywanie. Jeśli potrzebujesz twardego limitu, weź koperty. Jeśli generalnie jest dobrze, ale chcesz oszczędzać więcej, i porzuciłeś już dwie aplikacje budżetowe, weź licznik oszczędności, bo powodem porzucenia niemal na pewno było utrzymanie.

Keep the Diff to ten czwarty rodzaj. Nie ma integracji z bankiem ani potrzeby konta, nigdy nie widzimy niczego, co zapisujesz, i jest darmowa na iPhonie, iPadzie, Macu, Apple Watch, Windows i Androidzie. Więcej o tym rozumowaniu jest w liczniku oszczędności bez łączenia z bankiem, albo możesz wypróbować to w przeglądarce.

Aplikacje budżetowe, które nie łączą się z bankiem