Name: Keep the Diff
Author: Lee

Hampir setiap aplikasi anggaran yang direkomendasikan dalam lima tahun terakhir bekerja dengan cara yang sama di baliknya. Kamu menghubungkan bankmu lewat agregator, biasanya Plaid atau yang setara lokal, agregator itu menarik riwayat transaksimu, dan aplikasi mengategorikan apa yang sudah kamu belanjakan.

Desain ini alasan kenapa aplikasi seperti ini bisa disiapkan dalam empat menit. Desain ini juga alasan kenapa banyak orang tidak pernah menyiapkan satu pun. Kalau menyerahkan akses baca terus-menerus ke akunmu ke pihak ketiga adalah masalahnya, maka hampir setiap artikel perbandingan yang pernah ditulis menjawab pertanyaan yang tidak kamu ajukan.

Artikel ini soal aplikasi yang tidak melakukan itu, disusun berdasarkan cara mereka menghindari koneksi, karena kategori yang kamu pilih menentukan apa yang kamu lewatkan.

Apa yang sebenarnya kamu setujui saat memakai agregator

Layak dikatakan dengan jelas, karena hal ini biasanya cuma digambarkan sebagai "terhubung dengan aman".

Pihak ketiga menyimpan kredensialmu atau token jangka panjang untuk bankmu.
Pihak ketiga itu punya akses baca terus-menerus dan tetap membaca setelah kamu berhenti memakai aplikasinya.
Seluruh riwayat transaksimu, yang merupakan catatan rinci ke mana kamu pergi dan apa yang kamu lakukan, tersimpan di server perusahaan lain.
Hubunganmu dengan aplikasinya, tapi datanya melewati perusahaan yang tidak kamu pilih dan tidak bisa kamu audit dengan mudah.

Agregator besar memang kompeten. Hal ini sekadar pertukaran yang nyata, dan wajar untuk menolaknya.

Kategori pertama: pelacak pengeluaran manual

Kamu mengetik apa yang kamu belanjakan. Tanpa koneksi, tanpa agregator, tidak ada yang perlu dihubungkan.

Yang kamu lewatkan kategorisasi otomatis dan kelengkapan. Akan ada transaksi yang terlewat, dan aplikasi tidak akan bisa memberitahumu total bulanan sebenarnya.

Yang kamu dapat sesuatu yang tidak diduga kebanyakan orang: mengetik sebuah angka membuatmu memperhatikannya. Ada argumen yang cukup kuat bahwa pencatatan manual mengubah perilaku lebih banyak dibanding yang otomatis justru karena butuh usaha, sesuatu yang dibahas lebih lanjut di pelacak pengeluaran tanpa koneksi bank.

Kategori kedua: spreadsheet

Spreadsheet masih opsi paling fleksibel yang ada dan masih gratis. Spreadsheet melakukan persis apa yang kamu perintahkan, menyimpan datanya dalam file yang jadi milikmu, dan akan bertahan lebih lama dari semua aplikasi di artikel ini.

Yang kamu lewatkan kepraktisan di ponsel, dan kamu menanggung sendiri perawatannya. Mode kegagalan paling jujur adalah spreadsheetnya ada di laptop dan keputusannya terjadi di toko.

Kategori ketiga: sistem amplop dan uang tunai

Amplop fisik, atau aplikasi yang meniru itu tanpa koneksi bank. Kamu menyisihkan uang untuk kategori lebih dulu dan berbelanja dari pos-pos itu.

Yang kamu lewatkan banyak fleksibilitas, dan metodenya hanya sebaik kesediaanmu menjaga pos-pos itu tetap teratur.

Yang kamu dapat batas yang tegas. Saat amplopnya habis, keputusannya sudah diambil untukmu, yang bagi sebagian orang terasa menenangkan dan bagi yang lain terasa tidak tertahankan.

Kategori keempat: pelacak tabungan

Pertanyaan yang sama sekali berbeda. Pelacak ini mencatat keputusan yang mencegah uang keluar: berapa yang siap kamu belanjakan, berapa yang benar-benar kamu belanjakan, dan selisihnya.

Yang kamu lewatkan mengetahui ke mana uangmu pergi. Pelacak tabungan tidak akan cocok dengan mutasi rekeningmu.

Yang kamu dapat angka yang hanya naik, tanpa pekerjaan kategorisasi, dan metode yang tidak terganggu oleh bulan yang buruk. Dua angka per keputusan adalah komitmen yang jauh lebih kecil dibanding mencatat tiap transaksi.

Mana yang harus dipilih

Kalau kamu perlu tahu ke mana uangmu pergi, ambil pelacak pengeluaran manual atau spreadsheet dan terima bahwa kamu perlu mengetik. Kalau butuh batas yang tegas, ambil amplop. Kalau kondisimu sudah baik secara umum tapi ingin menabung lebih, dan sudah meninggalkan dua aplikasi anggaran, ambil pelacak tabungan, karena alasan kamu meninggalkan yang lain hampir pasti perawatannya.

Keep the Diff adalah jenis keempat. Tidak punya integrasi bank sama sekali dan tidak perlu akun, kami tidak pernah melihat apa pun yang kamu catat, dan gratis di iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows, dan Android. Ada lebih banyak soal alasan ini di pelacak tabungan tanpa koneksi bank, atau kamu bisa coba di browsermu.

Aplikasi keuangan yang tidak terhubung ke bankmu