Keep the Diff تنزيل
كل المقالات

تطبيقات ميزانية لا تتصل بحسابك البنكي

بقلم ، صانع Keep the Diff

تقريبًا كل تطبيق ميزانية أُوصي به في السنوات الخمس الأخيرة يعمل بالطريقة نفسها من الداخل. تربط حسابك البنكي عبر مجمِّع بيانات، غالبًا Plaid، فيسحب سجل معاملاتك، ويصنّف التطبيق ما أنفقته بالفعل.

هذا التصميم هو سبب إمكانية إعداده خلال أربع دقائق. وهو أيضًا سبب عدم إعداد كثير من الناس له إطلاقًا. إن كان الاعتراض هو منح طرف ثالث صلاحية قراءة مستمرة لحساباتك، فتقريبًا كل مقالة مقارنة كُتبت من قبل تجيب عن سؤال لم تطرحه.

هذه المقالة عن التطبيقات التي لا تفعل ذلك، مرتبة حسب طريقة تجنّبها له، لأن الفئة التي تختارها تحدّد ما تتخلى عنه.

ما الذي توافق عليه فعليًا مع مجمِّع بيانات

هذا الاتفاق يستحق أن يُقال بوضوح، لأنه عادة ما يُوصَف فقط بـ"اتصال آمن".

  • طرف ثالث يحمل بيانات اعتماد أو رمزًا طويل الأمد لحسابك البنكي.
  • لدى هذا الطرف صلاحية قراءة مستمرة، ويستمر بالقراءة بعد توقفك عن استخدام التطبيق.
  • سجل معاملاتك الكامل، وهو سجل تفصيلي لأين تذهب وماذا تفعل، يجلس على خوادم شخص آخر.
  • علاقتك مع التطبيق، لكن البيانات تمر عبر شركة لم تخترها ولا يمكنك تدقيقها بسهولة.

لا شيء من هذا فضيحة، ومجمِّعات البيانات الكبيرة كفؤة. الربط صفقة حقيقية، ومن المعقول رفضها.

الفئة الأولى: متتبّعات المصاريف اليدوية

تكتب ما أنفقته بنفسك. لا اتصال، ولا مجمِّع بيانات، ولا شيء لربطه.

تتخلى عن التصنيف التلقائي والاكتمال. ستفوّت معاملات، ولا يستطيع التطبيق إخبارك بمجموعك الشهري الحقيقي.

وتحصل في المقابل على شيء لا يتوقعه أغلب الناس: كتابة مبلغ يجعلك تلاحظه. هناك حجة معقولة بأن التتبّع اليدوي يغيّر السلوك أكثر من التتبّع التلقائي تحديدًا لأنه يتطلب مجهودًا، وهو ما نُوقِش في متتبّعات مصاريف لا تربط حسابك البنكي.

الفئة الثانية: جداول البيانات

جداول البيانات لا تزال الخيار الأكثر مرونة المتاح ولا تزال مجانية. جدول البيانات يفعل تمامًا ما تخبره به، ويحفظ بياناته في ملف تملكه، وسيدوم أطول من كل تطبيق في هذه المقالة.

تتخلى عن الراحة على الهاتف، وتتحمّل الصيانة. نمط الفشل الصادق هو أن جدول البيانات على الحاسوب المحمول والقرار يحدث في متجر.

الفئة الثالثة: أنظمة المظاريف والنقد

مظاريف فعلية، أو تطبيق يحاكيها بلا ربط بنكي. تخصّص المال للفئات مسبقًا وتنفق من تلك الأوعية.

تتخلى عن الكثير من المرونة، والطريقة لا تنجح إلا بقدر استعدادك للحفاظ على تلك الأوعية.

وتحصل في المقابل على حد صارم. حين يفرغ المظروف يُتخذ القرار نيابة عنك، وهو ما يجده بعض الناس مريحًا وآخرون لا يحتملونه.

الفئة الرابعة: متتبّعات التوفير

متتبّعات التوفير تطرح سؤالًا مختلفًا تمامًا. تسجّل القرارات التي أوقفت خروج المال: ما كنت مستعدًا لإنفاقه، وما أنفقته فعلًا، والفرق.

تتخلى عن معرفة إلى أين ذهب مالك. متتبّع التوفير لن يُطابق كشف حسابك.

وتحصل في المقابل على رقم لا يزيد إلا للأعلى، وبلا أي عمل تصنيف إطلاقًا، وطريقة لا يزعجها شهر سيئ. رقمان لكل قرار التزام أصغر بكثير من تسجيل كل معاملة.

أيًّا تختار

إن كنت تحتاج معرفة إلى أين يذهب المال، خذ متتبّع مصاريف يدويًا أو جدول بيانات وتقبّل الكتابة. إن كنت تحتاج حدًا صارمًا، خذ المظاريف. إن كنت بخير عمومًا لكن تريد ادّخار المزيد، وتخلّيت بالفعل عن تطبيقَي ميزانية، خذ متتبّع توفير، لأن سبب تخلّيك عنهما كان على الأرجح الصيانة.

Keep the Diff هو النوع الرابع. لا تكامل بنكي فيه وبلا حاجة لحساب، ولا نرى أبدًا أي شيء تسجّله، وهو مجاني على آيفون وآيباد وماك وApple Watch وويندوز وأندرويد. هناك المزيد عن هذا المنطق في متتبّع توفير بلا ربط بنكي، أو يمكنك تجربته في متصفحك.

المزيد حول هذا الموضوع