Name: Keep the Diff
Author: Lee

Anggaran bekerja maju ke depan. Kamu memutuskan lebih dulu berapa yang boleh dibelanjakan tiap kategori, kamu berbelanja terhadap batas itu, lalu di akhir bulan membandingkan apa yang terjadi dengan apa yang direncanakan. Setiap metode anggaran, dari amplop sampai berbasis nol sampai aturan 50-30-20, adalah variasi dari format yang sama ini.

Anggaran terbalik bekerja dari belakang, dari satu momen saja: momen saat kamu memutuskan untuk tidak membelanjakan sesuatu. Kamu mencatat tiap keputusan saat terjadi dan menjumlahkan apa yang disimpan keputusan-keputusan itu.

Bedanya dalam satu kalimat

Anggaran memberitahu berapa yang boleh kamu belanjakan. Anggaran terbalik memberitahu apa yang sudah kamu pilih untuk tidak dibelanjakan.

Yang pertama adalah rencana yang harus kamu patuhi. Yang kedua adalah catatan sesuatu yang sudah kamu lakukan. Bedanya kecil di atas kertas dan sangat besar dalam praktik, karena rencana bisa dilanggar dan catatan tidak bisa.

Kenapa orang berhenti memakai anggaran

Penyebabnya adalah apa yang dilakukan anggaran di bulan yang buruk.

Anggaran adalah sekumpulan janji yang dibuat oleh versi dirimu yang tidak tahu mobilnya akan butuh perbaikan. Saat bulannya berantakan, anggarannya berubah jadi daftar cara kamu gagal, dan membukanya jadi terasa berat. Jadi kamu berhenti membukanya. Alat yang seharusnya membantu justru alat yang kamu hindari tepat di minggu saat kamu membutuhkannya.

Ada juga masalah kategorisasi. Anggaran perlu tahu apa itu tiap transaksi, sehingga hampir semuanya meminta koneksi ke bankmu, dan yang tidak memintanya mengharuskanmu mengetik semua yang kamu beli. Keduanya butuh banyak usaha untuk menjawab pertanyaan soal masa lalu.

Cara kerja anggaran terbalik sebenarnya

Kamu mencatat dua angka, pada saat keputusan diambil:

Berapa yang siap kamu belanjakan. Makan malam yang hampir kamu pesan, jaket di tab yang kamu tutup, ronde kedua yang kamu lewati.
Berapa yang benar-benar kamu belanjakan. Biasanya tidak ada.

Selisihnya adalah uang yang kamu simpan. Jumlahkan selisihnya per minggu dan per bulan, lalu arahkan totalnya ke sesuatu yang sedang kamu tabung.

Metodenya hanya itu. Tidak ada kategori yang harus dijaga kecuali kamu mau, tidak ada batas untuk ditentukan, dan tidak ada yang perlu direkonsiliasi di akhir bulan, karena kamu tidak mengukur terhadap sebuah rencana.

Yang dilakukan metode ini di bulan yang buruk

Tidak ada, dan diam itulah intinya.

Beli saja barangnya dan memang tidak ada selisih untuk dicatat kali itu. Total berjalannya tidak berkurang, karena tidak ada yang diambil darimu. Totalnya tetap persis di tempatnya, dan keputusan berikutnya menambahnya. Angka terendah yang bisa dicatat dalam seminggu adalah nol.

Bandingkan dengan anggaran yang terlampaui dua belas persen, atau rentetan hari tanpa belanja yang kembali ke hari satu. Keduanya secara aktif menghukum bulan yang buruk. Anggaran terbalik sekadar diam selama itu, dan itulah sifat yang menentukan apakah kamu masih akan memakai sesuatu enam minggu lagi.

Untuk siapa metode ini tidak cocok

Layak untuk jujur soal ini. Anggaran terbalik tidak akan memberitahumu ke mana uangmu pergi. Kalau kamu perlu tahu kenapa uangmu habis di akhir tiap bulan, atau sedang melunasi utang dan perlu tahu persis berapa yang kamu belanjakan sampai rupiah terakhir, kamu butuh pelacak pengeluaran sungguhan, dan anggaran di atasnya.

Keduanya menjawab pertanyaan yang berbeda, yang dijelaskan di pelacak pengeluaran versus pelacak tabungan. Anggaran terbalik cocok untuk yang kondisinya sudah baik secara umum tiap bulan, ingin menabung lebih dari yang sudah ditabung, dan sudah menyerah dari tiga aplikasi anggaran.

Mencobanya tanpa aplikasi

Kamu tidak butuh perangkat lunak untuk ini. Catatan di ponsel dengan dua kolom sudah cukup, begitu juga pelacak untuk dicetak. Tulis angka yang siap kamu belanjakan, tulis berapa yang benar-benar kamu belanjakan, lalu jumlahkan kolomnya hari Minggu.

Keep the Diff melakukan hal yang sama dengan perhitungan yang sudah dibuatkan untukmu: aplikasi ini menjumlahkan selisihnya per minggu, per bulan, dan menuju sebuah tujuan, berfungsi offline tanpa perlu akun, dan tidak bisa terhubung ke bankmu karena tidak punya integrasi bank sama sekali. Kamu bisa coba di browsermu, atau membaca cara menghemat uang tanpa anggaran untuk versi lebih panjang dari argumen ini.

Anggaran terbalik: menabung tanpa menentukan batas belanja