Name: Keep the Diff
Author: Lee

預算是往前運作的。你事先決定每個類別能花多少，照著這個上限花錢，月底再對照計畫看看實際發生了什麼。從信封法到零基預算，再到50/30/20法則，每一種預算方法都是這同一個形狀的變體。

反向預算法則是從一個具體的時刻往回算：你決定不花某樣東西的那一刻。它在決定發生的當下把決定記下來，把這些決定留下的錢加起來。

一句話說清差異

預算告訴你能花多少。反向預算法告訴你已經選擇不花多少。

前者是一份你要遵守的計畫。後者是一份你做過的事的紀錄。這個差異在紙面上很小，實踐中卻非常大，因為計畫可以被打破，紀錄不能。

預算為什麼會漸漸沒人用

原因在於預算在糟糕的月份會做的事。

預算是由一個不知道車子會突然需要維修的你許下的一系列承諾。當這個月脫軌時，預算會變成一份「你哪裡沒達標」的清單，打開它本身就要付出代價，所以你乾脆不再打開它。這個本該幫你的工具，正好在你最需要它的那幾週被你迴避了。

還有分類的問題。預算需要知道每一筆交易到底是什麼，這也是為什麼幾乎所有預算App都要連接銀行帳戶，不這麼做的那些就得讓你自己把買過的一切都輸入進去。這兩種為了回答一個關於過去的問題，都要花不少力氣。

在做決定的那一刻，記兩個數字：

差額就是你留下來的錢。按週、按月把它們加起來，把這個總數對準你正在存的某個目標。

這就是整個方法。除非你自己想要，否則沒有類別需要維護，沒有上限要設，月底也沒什麼要對帳的，因為你根本不是在拿自己和一份計畫比較。

什麼都不做。這正是它的重點。

還是買了那樣東西，這次就是沒有差額可以記錄。持續累計的總數不會下降，因為沒有什麼被拿走，總數就停在原來的位置，下一次決定還會繼續往上加。一週最低的讀數也就是零。

對比一下預算超支12%，或無消費連續紀錄跌回第一天。這兩種都會主動懲罰糟糕的月份，而反向預算法在這種月份裡只是安靜著，而正是這種安靜，決定了六週之後你還用不用這個方法。

老實說：反向預算法回答不了你的錢到底去了哪裡這種問題。如果你需要弄清楚為什麼每個月都不夠花，或你正在還債、需要精確到每一塊錢知道自己的支出，你需要的是一個真正的支出記錄App，再加一份預算。

這兩者回答的是不同的問題，支出記錄App還是存錢追蹤 App裡有更詳細的說明。反向預算法適合那些整體狀況還算過得去、想比現在多存一點錢、而且已經放棄過三個預算App的人。

反向預算法不需要軟體。手機上一則兩欄的備忘錄就夠用，可列印的追蹤表也可以。寫下原本打算花多少，寫下實際花了多少，週日把這一欄加總。

Keep the Diff就是把加總這件事替你做好的版本：按週、按月，以及朝著某個目標把差額累計起來，離線可用，不需要帳戶，也無法連接你的銀行帳戶，因為它裡面根本沒有銀行接口。你可以在瀏覽器裡試試看，或者讀讀如何在不設預算的情況下存錢這篇更完整的論證。