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不買東西到底能存下多少錢

作者：，Keep the Diff 的開發者

每個人都告訴你小決定會積少成多，卻幾乎沒人幫它標個數字，因為這個數字確實很難被看見：一筆沒花出去的錢不會留下發票，不會有通知，也不會出現在銀行明細裡。

所以這裡是一個月，配上一個數字。下面的數字都很普通，稱不上驚人，最後一節談的是為什麼這個總數比看起來更小。

一個月，寫下來

每一行都是一個差點買了什麼的決定，各帶兩個數字：原本打算花多少，實際花了多少。

週 決定 原本打算花 實際花了 留下了
1上班路上的咖啡，連續四個早上NT$260NT$0NT$260
1週五外送，改成自己煮NT$400NT$110NT$290
1下班後的第二輪聚餐NT$220NT$0NT$220
2跑鞋，現有的那雙還能穿NT$1,900NT$0NT$1,900
2外食午餐，兩次帶了便當NT$350NT$0NT$350
2影音訂閱，試用期後取消NT$150NT$0NT$150
3演唱會門票，自己勸退了自己NT$1,200NT$0NT$1,200
3更貴的電信方案，留在了原方案NT$200NT$0NT$200
3叫車回家，走了一半又搭了公車NT$280NT$45NT$235
4關掉購物車的那件外套NT$1,500NT$0NT$1,500
4買菜，全程換成超市自有品牌NT$1,100NT$900NT$200
4修了腳踏車，沒有換新的NT$3,000NT$650NT$2,350

十二個決定，其中四個是部分決定：花了錢，只是花得更少。留下的總額是NT$8,855。

這個數字代表什麼

這NT$8,855並沒有出現在存款帳戶裡，沒有任何一筆轉帳真的發生過。這個數字是「照預設路線過這個月要花多少錢」和「實際花了多少錢」之間的差額。

這個區別很重要，因為要老實地做這件事，就得先正面回應一個真實的質疑。

質疑：有些東西你原本就不會買

這個質疑是對「計算決定」最有力的批評，而且說得對。

那台腳踏車最明顯。換新的到底有沒有真的被認真考慮過，還是這台車出現在清單上只是因為寫下 NT$2,350這個數字感覺很爽？除了你自己沒人能查核這一點，而誇大計畫金額的誘惑，正是讓這種總額變得不可信的原因。

有一條規則能保住老實：寫下你真正接受要付出的價格。如果你當時是在NT$3,000換新和NT$650維修之間權衡，那計畫金額就是NT$3,000，因為那是一個你真的在考慮的選項。如果你只是在網路上看到一台NT$30,000的腳踏車然後關掉了頁面，別把它算成一個NT$30,000的決定，那本來就不是你會花的錢。

照這條規則做，這個數字才站得住腳。忽略它，你造出來的就是一塊假記分板，兩週內你自己就會不再相信它，然後就不會再記了。

總數到底是從哪裡來的

看看NT$8,855裡都有什麼。修車和外套這兩個決定占了NT$3,850，也就是這個月43%的份額。六筆低於NT$400的紀錄加起來只有NT$1,460。

這個結果跟常見的說法正好相反。通常的建議都在講省下每天的小額消費，而這些小額消費在這裡只占少數。真正撐起總數的，是那些不常發生、金額較大的決定，也正好是你會足夠慎重去記下來的那種。

所以如果記錄每一杯咖啡聽起來太累，那就別記。抓住那些NT$300以上的決定，你就能用一小部分的力氣拿到大部分的數字。

普通的一個月是什麼樣子

一個月十二筆紀錄，大概是每週三筆，對一個用心但沒把它變成嗜好的人來說是很實際的頻率。總數會波動很大：有一次「修還是換」決定的月份，和沒有這種決定的月份完全不一樣。

相對穩定的是形狀：大多是小額紀錄，幾筆大的，還有幾筆部分決定，而按對錯計分的追蹤工具會把這些部分決定整個丟掉。這個月，四筆部分決定加起來就有NT$3,075，占了總數35%，而在無消費挑戰裡，每一筆都會被判成失敗的一天。

拿到這個數字之後怎麼辦

兩個選擇，只有一個真的算是存錢方法。

你可以把這個數字當成資訊。知道普通一個月裡藏著近九千元的決定，會改變你對下個月的感受，光憑這一點，一筆紀錄十秒鐘就值回票價了。

或者你可以真的把錢轉出去，讓數字成真。每週結束時，把總數對應的金額轉進存款。這一步才能把紀錄變成餘額，也是唯一能讓這個數字不再只是名義上存在的方式。轉帳也帶來了紀錄本身沒有的一個限制：錢是不是真的還在那裡，能不能轉出去。

如果你想知道像這樣的總額要多久才能存到某個具體數字，計算機能替你做這道除法：按這個月平均每週NT$2,214來算，一個NT$26,000的目標需要十二週。

在自己的月份上試一次

不管你會不會堅持下去，這個練習都值得做一次，因為多數人從來沒見過這個數字。用 瀏覽器裡的追蹤工具、一張 可列印表格，或是手機上的一則備忘錄。每個決定記兩個真實的數字，堅持四週。

Keep the Diff做的是同一件事，而且幫你把加總都算好了，在iPhone、iPad、Mac、Apple Watch、 Windows和Android上都是免費的。計算金額背後的道理，寫在 另一篇文章裡。

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