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在找YNAB的替代方案

作者：，Keep the Diff 的開發者

YNAB確實是一款設計得很好的軟體，說它不好也沒什麼意義。它有一套連貫的方法，堅持使用的人能拿到真實的成果，它的四條規則也比多數理財文章想得更透徹。

但它也有一道不低的門檻。大家離開它，通常出於三個不同的原因，正確的替代方案完全取決於哪一個說中了你。

原因一：維護成本

YNAB要求你替每一塊錢都安排好用途，然後持續這麼做下去。類別要維護，超支了得從別處補，這個方法只有你一直跟得上才管用。落後幾週之後再追上，就是一件真正的苦差事，這也是多數不再用它的人描述離開原因時說的話。

如果這個原因說中了你，別換成另一個零基預算App，因為維護成本本來就是這個方法的一部分。找一個完全沒有對帳這一步的工具。

原因二：價格

YNAB是付費訂閱，沒有像樣的免費方案，定價也是按一個嚴肅的工具來定的，因為它確實是。

如果這個原因說中了你，老實的建議是試算表。這套方法是公開的，也有不少不錯的免費範本。你會失去手機App和自動匯入，但會留下真正發揮作用的那部分。

原因三：銀行連接

YNAB透過聚合服務匯入交易。如果你不想讓第三方持續握有讀取帳戶的權限，這是一個合理的立場，不管這個方法本身有多好，都會因此把這個App排除在外。

如果這個原因說中了你，整整一類選項都列在 不用綁銀行帳戶的記帳App 裡。YNAB其實也可以完全手動運作，這一點在你徹底換掉它之前值得知道。

Keep the Diff能做什麼

Keep the Diff做的是一件不同的事，只有當原因一說中你的時候，它才是正確答案。

YNAB往前分配錢，再拿你的實際表現去對照這份分配。Keep the Diff反過來只記錄一件事：在你決定不買某樣東西的那一刻，記下你原本打算花多少、實際花了多少。差額就是你留下來的錢，會按週、按月累計，也會算進某個目標裡。

沒有類別要維護，沒什麼要對帳，也沒有銀行連接，因為這個App裡根本沒有銀行接口。也沒有什麼「超支」這回事，所以糟糕的月份什麼都不會發生：就算還是買了，這次只是沒有差額可以記錄而已。持續累計的總數不會往下掉。

老實的比較

  • YNAB告訴你錢去了哪裡。Keep the Diff沒有這個功能。如果你需要知道錢去了哪裡，一個手動記帳App才是合適的工具。
  • YNAB適合還債和手頭緊的月份。Keep the Diff在這兩方面都幫不上忙。它適合那些整體過得去、想多存一點錢的人。
  • YNAB需要持續維護才能保持準確。Keep the Diff的完整程度永遠取決於你選擇記錄了多少，就算只記了一半，它依然有用。
  • YNAB需要付費訂閱。Keep the Diff的記錄功能永久免費，沒有廣告也沒有限制。高級版版本增加歷史紀錄、匯出、分類和目標儲蓄。

如果讓你精疲力竭的正是那份維護工作，這筆交換大概值得一試。你可以 在瀏覽器裡試試看，不用安裝任何東西，或者單獨讀讀 反向預算法這個方法本身。

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