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Auf der Suche nach einer YNAB-Alternative

Von , der Keep the Diff gebaut hat

You Need A Budget ist eine wirklich gute Software, und etwas anderes zu behaupten wäre albern. Sie hat eine stimmige Methode, wer dabeibleibt, erzielt echte Ergebnisse, und ihre vier Regeln sind durchdachter als das meiste, was über Geld geschrieben wird.

Sie hat auch eine hohe Einstiegshürde. Menschen verlassen sie aus drei unterschiedlichen Gründen, und der richtige Ersatz ist je nachdem, welcher zutrifft, ein völlig anderer.

Grund eins: die Pflege

YNAB verlangt, jedem Euro eine Aufgabe zu geben, und das dauerhaft weiterzuführen. Kategorien wollen gepflegt werden, Überschreitungen müssen irgendwoher gedeckt werden, und die Methode funktioniert nur, wenn du am Ball bleibst. Fällst du ein paar Wochen zurück, ist Aufholen echte Arbeit, und genau so beschreiben die meisten ehemaligen Nutzer den Ausstieg.

Wenn das auf dich zutrifft, bringt eine andere Zero-Based-Budgeting-App wenig, denn die Pflege ist die Methode selbst. Du willst etwas ganz ohne Abgleichschritt.

Grund zwei: der Preis

YNAB ist ein kostenpflichtiges Abo ohne nennenswerten Gratistarif, und es kostet, was ein ernsthaftes Werkzeug kostet, weil es eines ist.

Wenn das auf dich zutrifft, ist die ehrliche Empfehlung eine Tabelle. Die Methode ist öffentlich, und es gibt gute kostenlose Vorlagen dafür. Du verlierst die Handy-App und den automatischen Import, und behältst den Teil, der tatsächlich die Arbeit erledigt.

Grund drei: die Bankverbindung

YNAB importiert Umsätze über einen Aggregator. Willst du lieber keinen Dritten mit dauerhaftem Lesezugriff auf deine Konten, ist diese Haltung vernünftig, und sie schließt die App unabhängig davon aus, wie gut die Methode ist.

Wenn das auf dich zutrifft, gibt es eine ganze Kategorie von Optionen, aufgelistet unter Budget-Apps ohne Bankverbindung. YNAB lässt sich auch komplett manuell führen, was sich zu wissen lohnt, bevor du überhaupt wechselst.

Was Keep the Diff ist

Keep the Diff erfüllt eine andere Aufgabe als YNAB und passt vor allem, wenn Grund eins der ist, warum du gegangen bist.

YNAB weist Geld vorwärts zu und misst dich an dieser Zuweisung. Keep the Diff hält eine Sache rückwärts fest: In dem Moment, in dem du dich entscheidest, etwas nicht zu kaufen, trägst du ein, was du ausgeben wolltest und was du tatsächlich ausgegeben hast. Die Differenz ist Geld, das du behalten hast, und sie summiert sich pro Woche, pro Monat und auf ein Ziel hin.

Es gibt keine Kategorien zu pflegen, nichts abzugleichen, und keine Bankverbindung, weil es überhaupt keine Bankanbindung in der App gibt. Es gibt auch keine Möglichkeit zu überziehen, ein schlechter Monat tut also nichts: Kaufst du trotzdem etwas, gibt es dieses Mal einfach keine Differenz einzutragen. Die laufende Summe fällt nicht.

Der ehrliche Vergleich

  • YNAB sagt dir, wohin dein Geld geht. Keep the Diff kann das nicht. Brauchst du genau diese Antwort, nimm einen manuellen Ausgaben-Tracker.
  • YNAB funktioniert für Schuldenabbau und knappe Monate. Keep the Diff hat zu beidem nichts zu sagen. Es passt zu Leuten, denen es im Großen und Ganzen gut geht und die mehr sparen wollen.
  • YNAB braucht Pflege, um zu stimmen. Keep the Diff ist immer nur so vollständig wie das, was du einzutragen entscheidest, und ist trotzdem nützlich, wenn du nur die Hälfte einträgst.
  • YNAB kostet ein Abo. Eintragen ist in Keep the Diff für immer kostenlos, ohne Werbung und ohne Limit. Premium ergänzt Verlauf, Export, Kategorien und Ziele.

War die Pflege das, was dich zermürbt hat, lohnt sich der Tausch wahrscheinlich. Du kannst die App im Browser ausprobieren, ohne etwas zu installieren, oder umgekehrtes Budgetieren für die Methode allein lesen.

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