Name: Keep the Diff
Author: Lee

Der US-Anbieter Intuit schloss Mint im März 2024 und verwies alle an Credit Karma, was nicht dasselbe Produkt war. Zwei Jahre später heißen die meistgenannten Alternativen Monarch und Quicken Simplifi, dicht gefolgt von Copilot, und die Testberichte geben gleich zu Beginn zu, dass es keinen kostenlosen, vollwertigen Mint-Ersatz gibt.

All das sind gute Produkte. Alle beginnen gleich: Konto verbinden. War das der Teil, der dir an Mint nicht gefiel, beantworten die üblichen Vergleichsartikel nicht deine Frage.

Was die Vergleichsartikel tatsächlich abdecken

Lies ein paar davon, und dieselben drei Lager tauchen auf:

Budget-first-Apps, etwa YNAB, Quicken Simplifi und Copilot. Jeder Euro bekommt eine Aufgabe, Kategorien, Grenzen, ein monatlicher Rückblick.
Aggregations-Dashboards, etwa Monarch, Empower und Credit Karma. Ein Bildschirm, der jedes deiner Konten zeigt.
Vermögens- und Portfolio-Tracker.

Bemerke, was alle drei gemeinsam haben. Jedes basiert auf dem Transaktions-Feed, jedes braucht also die Bankverbindung, und die interessanten Unterschiede zwischen ihnen sind Unterschiede darin, was sie mit dem Feed anfangen, sobald sie ihn haben.

War die Verbindung dein Einwand, sind alle drei Lager dasselbe Produkt.

Warum „verbinde einfach die Bank“ ein echter Einwand ist

Dieser Einwand ist weder Paranoia noch eine Randposition.

Die Verbindung läuft fast immer über einen Aggregator, der laufenden Lesezugriff auf deinen Transaktionsverlauf hält. Dieses Unternehmen hast du dir nicht ausgesucht, sein Name taucht in der Werbung der App vielleicht nirgendwo auf, und sein Fortbestand ist nicht garantiert. Die Abschaltung von Mint selbst ist das Argument dafür: Solche Vereinbarungen enden, nach dem Zeitplan von jemand anderem.

Es gibt außerdem eine praktische Lücke. Ein Bankfeed kann kein Bargeld sehen. Bezahlst du etwas in Scheinen, hat der automatische Tracker eine Lücke, von der er nichts weiß und vor der er dich nicht warnen kann.

Und da ist die Sache, die alle, die Mint jahrelang genutzt haben, irgendwann bemerkten: Es war hervorragend darin, dir zu zeigen, was bereits passiert war, und es hat kaum jemandes Verhalten geändert. Ein Monatsbericht ist ein Urteil, das Wochen nach der Entscheidung ergeht, die er beschreibt.

Wohin die Leute tatsächlich gewechselt sind

Unter denen, deren konkreter Einwand die Bankverbindung war, häufen sich die Antworten an zwei Stellen.

Tabellenkalkulationen. Vollständige Privatsphäre, vollständiges Eigentum, keine Verbindung, und ziemlich viele ehemalige Mint-Nutzer sagen, sie bevorzugen die Bewusstheit, Buchungen selbst einzutippen. Der Preis ist, dass eine Tabelle nicht in deiner Tasche ist, wenn du im Moment der Entscheidung stehst, und sie zu pflegen ist eine Aufgabe, die mit jeder anderen Aufgabe konkurriert.

Manuelle Ausgaben-Tracker. Kleine Apps, in die du Beträge selbst eintippst, ohne Aggregator, meist mit lokaler Speicherung. Es gibt inzwischen eine ordentliche Auswahl davon, und diese Apps sind die ehrliche Antwort auf „was hat Mint ersetzt, wenn ich nie eine Bankverbindung wollte“.

Die dritte Option, die niemand nennt

Es gibt eine Kategorie, die die Vergleiche nie einschließen, weil sie mit Mint überhaupt nicht auf dessen eigenen Bedingungen konkurriert.

Jede App oben hält fest, wie Geld abfließt. Jeder Abfluss ist eine Transaktion. Die Entscheidungen, die Geld am Abfließen hindern, erzeugen keine Transaktion, sie sind also für jedes Produkt in allen drei Lagern unsichtbar.

Genau daher kommt das Geld aber wirklich. Das Essen zum Mitnehmen, das du dir ausgeredet hast, die Jacke im geschlossenen Tab, die günstigere Option, die du gewählt hast. Ein Tool, das genau diese Entscheidungen festhält, beantwortet die Frage „wie viel habe ich behalten“.

Und ein solches Tool kann nur manuell funktionieren, was praktischerweise passt, denn keine Datenquelle der Welt weiß, dass du fast etwas gekauft hättest.

Ehrlich zwischen ihnen wählen

Verbinde die Bank, wenn du das vollständige Bild willst: jedes Konto, jede Transaktion, Vermögen, und einen Monatsbericht, den du prüfen kannst. Monarch ist die übliche Empfehlung und ein gutes Produkt. Akzeptier, dass ein Aggregator deinen Verlauf hält.

Nutz eine Tabelle, wenn du volle Kontrolle willst und die Pflege nicht stört. Sie ist kostenlos, sie gehört dir, und sie wird jede App in diesem Artikel überdauern.

Nutz einen manuellen Tracker, wenn dir das Bewusstsein wichtiger ist als die vollständige Prüfbarkeit. Du wirst Einträge verpassen; dafür denkst du im Moment der Entscheidung über den Betrag nach, und genau das ist der einzige Moment, in dem Nachdenken etwas ändern kann.

Halt fest, was du nicht ausgegeben hast, wenn dir an Mint fehlte, dass es dir nie bestätigt hat, gute Entscheidungen zu treffen. Diese Option ist die kleinste der vier und zählt den Teil, den die anderen nicht sehen können.

Was wir gebaut haben

Keep the Diff ist die letzte davon. Zwei Zahlen pro Eintrag, eine laufende Summe an behaltenem Geld, kein Budget und keine Kategorisierung deiner Ausgaben, weil es deine Ausgaben nicht sieht.

Keep the Diff hat keine Kontostände, kein Vermögen, keine Erinnerungen an Fälligkeiten und keinen Transaktionsimport. Wenn dir genau das mit Mints Ende fehlte, bedienen dich Monarch oder Simplifi besser, und du solltest eines davon nutzen.

Was die App hat: keine Bankanbindung zum Aktivieren, kein Konto nötig, und nichts wird über dich gesammelt. Es ist kostenlos für iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows und Android, und Premium exportiert alles als CSV, damit du nie in der Lage bist, in der Mints Nutzer waren. Es gibt einen längeren Text zu manuell versus automatisch tracken, oder du kannst die Methode im Browser ausprobieren.

Alternativen zu Mint, wenn du nie eine Bankverbindung wolltest