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Alternativas a Mint si nunca quisiste conectar tu banco

Por , creador de Keep the Diff

Intuit cerró Mint en marzo de 2024 y mandó a todo el mundo a Credit Karma, que no era el mismo producto. Dos años después, las alternativas que todo el mundo menciona son Monarch y Quicken Simplifi, con Copilot pisándoles los talones, y las reseñas siguen empezando admitiendo que no existe ninguna alternativa gratuita y completa a Mint.

Todos esos son buenos productos. Todos empiezan igual: conecta tu banco. Si conectar el banco era lo que no te gustaba de Mint, los artículos comparativos habituales no responden a tu pregunta.

Lo que realmente cubren los artículos comparativos

Lee unos cuantos y aparecen los mismos tres grupos:

  • Apps centradas en presupuestar, como YNAB, Quicken Simplifi y Copilot. Cada euro con un trabajo asignado, categorías, límites, revisión mensual.
  • Paneles que agregan cuentas, como Monarch, Empower y Credit Karma. Una sola pantalla mostrando cada cuenta que tienes.
  • Apps de patrimonio neto e inversiones.

Fíjate en lo que tienen en común los tres. Todas están construidas sobre el flujo de movimientos, así que todas necesitan la conexión bancaria, y las diferencias interesantes entre ellas están en qué hacen con ese flujo una vez lo tienen.

Si tu problema era el flujo de movimientos, los tres grupos son el mismo producto.

Por qué «simplemente conecta el banco» es una objeción real

Es una objeción razonable, y la comparte mucha gente.

La conexión casi siempre pasa por un agregador, que mantiene acceso de lectura continuo a tu historial de movimientos. Esa empresa no es la que elegiste, su nombre puede que no aparezca en ningún sitio del marketing de la app, y su existencia futura no está garantizada. El propio cierre de Mint es el argumento: estos acuerdos terminan, según el calendario de otra persona.

También hay un agujero práctico. Un extracto bancario no puede ver el efectivo. Paga algo en billetes y la app automática tiene un hueco del que no sabe nada y no puede avisarte.

Y está lo que todo el mundo que usó Mint durante años acabó notando: era muy buena mostrando lo que ya había pasado, y casi no cambió el comportamiento de nadie. Un informe mensual es un veredicto entregado semanas después de la decisión que describe.

A dónde se fue realmente la gente

Entre quienes tenían específicamente el problema de la conexión bancaria, las respuestas se agrupan en dos sitios.

Hojas de cálculo. Privacidad total, propiedad total, sin conexión, y bastantes exusuarios de Mint dicen que prefieren la intencionalidad de escribir los movimientos ellos mismos. El coste es que una hoja de cálculo no está en tu bolsillo en el momento en que decides algo, y mantenerla es una tarea que compite con todas las demás.

Apps de gastos manuales. Apps pequeñas donde escribes tú las cantidades, sin agregador, normalmente guardándolo todo en el dispositivo. Ahora hay bastantes, y esta es la respuesta honesta a «qué sustituyó a Mint si nunca quise conectar mi banco».

La tercera opción que nadie menciona

Hay una categoría que las comparativas nunca incluyen, porque no compite con Mint en los términos de Mint en absoluto.

Todas las apps de arriba registran dinero que sale. Por definición, un movimiento es dinero que sale. Las decisiones que impiden que salga dinero no generan ningún movimiento, así que son invisibles para todos los productos de esos tres grupos.

Y sin embargo, esas decisiones son de donde sale realmente el dinero. La comida a domicilio de la que te convenciste, la chaqueta de la pestaña que cerraste, la opción más barata que elegiste. Una herramienta que registra esas decisiones responde a una pregunta distinta: «cuánto he conservado».

Esa herramienta solo puede funcionar a mano, lo cual es útil, porque no existe ninguna fuente de datos en el mundo que sepa que casi compraste algo.

Elegir entre ellas con honestidad

Conecta el banco si quieres la imagen completa: cada cuenta, cada movimiento, patrimonio neto, y un informe mensual que puedas auditar. Monarch es la recomendación habitual y es un buen producto. Acepta que un agregador tiene tu historial.

Usa una hoja de cálculo si quieres control total y no te importa el mantenimiento. Es gratis, es tuya, y sobrevivirá a cualquier app de este artículo.

Usa una app manual si quieres la conciencia más que la auditoría. Se te escaparán anotaciones; también pensarás en la cantidad en el momento en que la aceptas, que es el único momento en que pensarlo puede cambiar algo.

Registra lo que no gastaste si lo que le faltaba a Mint era cualquier reconocimiento de que tomas buenas decisiones. Esta opción es la más pequeña de las cuatro y cuenta la parte que las otras no pueden ver.

Lo que hemos construido

Keep the Diff es la última de esas. Dos cifras por anotación, un total acumulado de dinero conservado, sin presupuesto y sin clasificar tu gasto, porque no ve tu gasto.

Keep the Diff no tiene saldos de cuenta, ni patrimonio neto, ni avisos de facturas, ni importación de movimientos. Si esas funciones son lo que perdiste al cerrar Mint, Monarch o Simplifi te servirán mejor y deberías usar uno de esos.

La app no tiene ninguna integración bancaria que activar, no necesita cuenta y no recoge nada sobre ti. Es gratis en iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows y Android, y Premium exporta todo como un CSV para que nunca te encuentres en la posición en la que estuvieron los usuarios de Mint. Hay un artículo más largo sobre registro manual frente a automático, o puedes probar el método en tu navegador.

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