Name: Keep the Diff
Author: Lee

Intuit cerró Mint en marzo de 2024 y mandó a todos a Credit Karma, que no era el mismo producto. Dos años después, los reemplazos que todos mencionan son Monarch y Quicken Simplifi, con Copilot muy cerca, y las reseñas siguen empezando por admitir que no existe un reemplazo de Mint gratis y completo.

Todos esos son buenos productos. Todos empiezan igual: conecta tu banco. Si conectar el banco es la parte que no te gustaba de Mint, los artículos comparativos de siempre no responden tu pregunta.

Lo que de verdad cubren los artículos comparativos

Lee unos cuantos y aparecen los mismos tres grupos:

Apps centradas en el presupuesto, como YNAB, Quicken Simplifi y Copilot. A cada peso se le asigna una tarea, categorías, límites, una revisión mensual.
Tableros de agregación, como Monarch, Empower y Credit Karma. Una sola pantalla con todas tus cuentas.
Seguimiento de patrimonio e inversiones.

Fíjate en lo que tienen en común los tres. Todos funcionan con la lista de movimientos del banco, así que todos necesitan la conexión bancaria, y las diferencias interesantes entre ellos son diferencias en lo que hacen con esa lista una vez que la tienen.

Si tu objeción era la conexión, los tres grupos son el mismo producto.

Por qué "solo conecta el banco" es una objeción real

Es una objeción razonable, y la comparte mucha gente.

La conexión casi siempre pasa por un agregador, que mantiene acceso continuo de lectura a tu historial de movimientos. Esa empresa no es la que tú elegiste, su nombre quizá no aparece en ningún lado de la publicidad de la app, y no hay garantía de que siga existiendo. El propio cierre de Mint es el argumento: estos arreglos se terminan, cuando lo decide alguien más.

También hay un hueco práctico. La conexión bancaria no ve el efectivo. Paga cualquier cosa en efectivo y el registro automático tiene un hueco que no conoce y del que no te puede avisar.

Y está lo que todos los que usaron Mint durante años terminaron notando: era muy buena para mostrarte lo que ya había pasado, y casi no le cambió los hábitos a nadie. Un reporte mensual es un veredicto que llega semanas después de la decisión que describe.

A qué se cambió la gente de verdad

Entre quienes se quejaban justamente de la conexión bancaria, las respuestas se juntan en dos lugares.

Hojas de cálculo. Privacidad total, control total, nada conectado, y bastantes ex usuarios de Mint dicen que prefieren la intención de escribir ellos mismos sus movimientos. El costo es que una hoja de cálculo no está en tu bolsillo en el momento en que estás decidiendo algo, y mantenerla es una tarea más que compite con todas las demás.

Apps de control de gastos manuales. Apps pequeñas donde tú escribes las cantidades, sin agregador, que casi siempre guardan todo en el dispositivo. Ya hay una buena cantidad, y esa es la respuesta honesta a "qué reemplazó a Mint si nunca quise conectar mi banco".

La tercera opción que nadie menciona

Hay una categoría que las comparativas nunca incluyen, porque no compite con Mint en sus términos.

Todas las apps de arriba registran dinero que sale. Por definición, un movimiento es dinero que sale. Las decisiones que evitan que el dinero salga no generan ningún movimiento, así que son invisibles para todos los productos de los tres grupos.

Y sin embargo, de esas decisiones sale el dinero. La comida a domicilio que decidiste no pedir, la chamarra en la pestaña que cerraste, la opción más barata que elegiste. Una herramienta que registra esas decisiones responde otra pregunta: "cuánto conservé".

Esa herramienta solo puede funcionar a mano, lo cual es práctico, porque no hay ninguna fuente de datos en el mundo que sepa que casi compraste algo.

Elegir entre ellas con honestidad

Conecta el banco si quieres el panorama completo: todas las cuentas, todos los movimientos, patrimonio neto y un reporte mensual que puedas revisar. Monarch es la recomendación de siempre y es un buen producto. Acepta que un agregador guarde tu historial.

Usa una hoja de cálculo si quieres control total y no te molesta el mantenimiento. Es gratis, es tuya y va a durar más que cualquier app de este artículo.

Usa una app manual si te importa más la conciencia que la auditoría. Se te van a pasar registros; también vas a pensar en la cantidad en el momento en que te comprometes con ella, que es el único momento en que pensarlo puede cambiar algo.

Registra lo que no gastaste si lo que le faltaba a Mint era reconocer de alguna forma que tomas buenas decisiones. Esta opción es la más chica de las cuatro y cuenta la parte que las demás no pueden ver.

Lo que hicimos

Keep the Diff es la última de esas. Dos cantidades por registro, un total del dinero conservado, sin presupuesto y sin clasificar tus gastos, porque no ve tus gastos.

Keep the Diff no tiene saldos de cuentas, ni patrimonio neto, ni recordatorios de pagos, ni importación de movimientos. Si esas funciones son lo que perdiste cuando cerró Mint, Monarch o Simplifi te van a servir mejor y deberías usar una de ellas.

La app no tiene ninguna integración bancaria que activar, no te obliga a tener cuenta y no recopila datos sobre ti. Es gratis en iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows y Android, y Premium exporta todo como CSV, así que nunca vas a estar en la situación en la que quedaron los usuarios de Mint. Hay un artículo más largo sobre registro manual contra automático, o puedes probar el método en tu navegador.

Alternativas a Mint si nunca quisiste conectar tu banco