Keep the Diff Tải ứng dụng
Tất cả bài viết

Lựa chọn thay thế Mint nếu bạn chưa bao giờ muốn kết nối ngân hàng

Bởi , người làm ra Keep the Diff

Intuit đóng cửa Mint vào tháng 3 năm 2024 và chỉ mọi người sang Credit Karma, vốn không phải cùng một sản phẩm. Hai năm sau, những cái tên thay thế ai cũng nhắc là Monarch và Quicken Simplifi, theo sát là Copilot, và các bài đánh giá vẫn mở đầu bằng việc thừa nhận không có ứng dụng thay thế Mint nào vừa miễn phí vừa đầy đủ tính năng.

Tất cả đều là sản phẩm tốt. Tất cả đều bắt đầu giống nhau: kết nối ngân hàng. Nếu đó là phần bạn không thích ở Mint, các bài so sánh tiêu chuẩn không trả lời câu hỏi của bạn.

Các bài so sánh thực sự nói về gì

Đọc vài bài và cùng ba phe sẽ xuất hiện:

  • Ứng dụng đặt ngân sách lên hàng đầu, như YNAB, Quicken Simplifi và Copilot. Mỗi đồng được giao một việc, có danh mục, hạn mức, và bản đánh giá hằng tháng.
  • Bảng điều khiển tổng hợp, như Monarch, Empower và Credit Karma. Một màn hình hiển thị mọi tài khoản bạn có.
  • Công cụ theo dõi giá trị tài sản ròng và danh mục đầu tư.

Hãy để ý điểm chung của cả ba. Tất cả đều được xây trên luồng dữ liệu giao dịch, nên tất cả đều cần kết nối ngân hàng, và những khác biệt thú vị giữa chúng là khác biệt ở việc chúng làm gì với luồng dữ liệu một khi đã có.

Nếu điều bạn phản đối là luồng dữ liệu, cả ba phe đều là cùng một sản phẩm.

Vì sao "cứ kết nối ngân hàng đi" là một phản đối có thật

Phản đối này hợp lý và phổ biến.

Kết nối gần như luôn chạy qua một bên trung gian tổng hợp dữ liệu, bên giữ quyền đọc liên tục lịch sử giao dịch của bạn. Công ty đó không phải công ty bạn chọn, tên của họ có thể không xuất hiện ở đâu trong quảng cáo của ứng dụng, và việc họ tiếp tục tồn tại không được đảm bảo. Chính việc Mint đóng cửa là lập luận: những sắp xếp này có hồi kết, theo lịch của người khác.

Còn một lỗ hổng thực tế. Luồng dữ liệu ngân hàng không thấy được tiền mặt. Trả bất cứ thứ gì bằng tiền mặt và công cụ theo dõi tự động có một khoảng trống mà công cụ không biết và không thể cảnh báo bạn.

Và có điều mà ai dùng Mint nhiều năm cuối cùng cũng nhận ra: Mint rất giỏi cho bạn xem những gì đã xảy ra, và gần như chẳng thay đổi hành vi của ai. Một báo cáo hằng tháng là lời phán quyết đến sau quyết định mà báo cáo mô tả nhiều tuần.

Người ta thực sự đã chuyển sang đâu

Trong số những người có phàn nàn cụ thể là việc liên kết ngân hàng, câu trả lời tập trung ở hai nơi.

Bảng tính. Riêng tư hoàn toàn, sở hữu hoàn toàn, không liên kết, và khá nhiều người dùng Mint cũ nói họ thích sự chủ động khi tự gõ giao dịch vào. Cái giá là bảng tính không nằm trong túi bạn lúc bạn đang quyết định điều gì đó, và duy trì bảng tính là một việc vặt phải cạnh tranh với mọi việc vặt khác.

Ứng dụng ghi chép chi tiêu thủ công. Những ứng dụng nhỏ để bạn tự nhập số tiền, không có bên trung gian, thường lưu mọi thứ trên thiết bị. Giờ có khá nhiều ứng dụng như vậy, và đây là câu trả lời trung thực cho câu hỏi "cái gì đã thay thế Mint nếu tôi chưa bao giờ muốn kết nối ngân hàng".

Lựa chọn thứ ba không ai liệt kê

Có một loại mà các bài so sánh không bao giờ nhắc đến, vì loại này hoàn toàn không cạnh tranh với Mint theo luật chơi của Mint.

Mọi ứng dụng ở trên đều ghi lại tiền đi ra. Giao dịch chính là như vậy. Những quyết định giữ tiền lại không tạo ra giao dịch nào, nên chúng vô hình với mọi sản phẩm trong cả ba phe.

Vậy mà những quyết định đó mới là nơi tiền thực sự đến từ. Bữa đồ ăn gọi ngoài bạn tự thuyết phục mình không đặt, chiếc áo khoác trong thẻ trình duyệt bạn đã đóng, lựa chọn rẻ hơn bạn đã chọn. Một công cụ ghi lại những quyết định đó trả lời một câu hỏi khác: "mình đã giữ được bao nhiêu".

Và công cụ đó chỉ có thể hoạt động thủ công, điều thật tiện, vì không có nguồn dữ liệu nào trên thế giới biết rằng bạn suýt mua một thứ gì đó.

Chọn giữa chúng một cách trung thực

Kết nối ngân hàng nếu bạn muốn bức tranh đầy đủ: mọi tài khoản, mọi giao dịch, giá trị tài sản ròng, và một báo cáo hằng tháng bạn có thể kiểm tra. Monarch là gợi ý thường gặp và đó là sản phẩm tốt. Hãy chấp nhận rằng một bên trung gian giữ lịch sử của bạn.

Dùng bảng tính nếu bạn muốn toàn quyền kiểm soát và không ngại công duy trì. Bảng tính miễn phí, là của bạn, và sẽ tồn tại lâu hơn mọi ứng dụng trong bài này.

Dùng công cụ ghi tay nếu bạn muốn sự tỉnh táo. Bạn sẽ bỏ sót vài mục; bạn cũng sẽ nghĩ về số tiền đúng lúc cam kết chi, thời điểm duy nhất mà việc nghĩ về số tiền có thể thay đổi được điều gì.

Ghi lại những gì bạn đã không chi nếu thứ còn thiếu ở Mint là bất kỳ sự ghi nhận nào rằng bạn đưa ra những quyết định tốt. Đây là loại nhỏ nhất trong bốn loại, và đếm phần mà các loại kia không thấy được.

Những gì chúng tôi đã làm

Keep the Diff thuộc loại cuối cùng. Hai con số mỗi mục, một tổng cộng dồn của số tiền giữ được, không ngân sách và không phân loại chi tiêu, vì ứng dụng không thấy chi tiêu của bạn.

Keep the Diff không có số dư tài khoản, không có giá trị tài sản ròng, không nhắc hóa đơn và không nhập giao dịch. Nếu đó là những gì bạn mất khi Mint đóng cửa, Monarch hoặc Simplifi sẽ phục vụ bạn tốt hơn và bạn nên dùng một trong hai.

Thứ Keep the Diff có là không có tích hợp ngân hàng nào để bật, không cần tài khoản, và không thu thập gì về bạn. Ứng dụng miễn phí trên iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows và Android, và Premium xuất mọi thứ thành tệp CSV để bạn không bao giờ rơi vào hoàn cảnh của người dùng Mint. Có một bài dài hơn về ghi tay so với ghi tự động, hoặc bạn có thể thử phương pháp này trong trình duyệt.

Đọc thêm về chủ đề này