Name: Keep the Diff
Author: Lee

A Intuit encerrou o Mint em março de 2024 e direcionou todo mundo para o Credit Karma, que não era o mesmo produto. Dois anos depois, os substitutos que todo mundo indica são o Monarch e o Quicken Simplifi, com o Copilot logo atrás, e as análises ainda começam admitindo que não existe um substituto gratuito e completo para o Mint.

Todos esses são bons produtos. Todos eles começam da mesma forma: conecte o seu banco. Se conectar o banco era a parte que você não gostava no Mint, os artigos comparativos padrão não estão respondendo à sua pergunta.

O que os artigos comparativos realmente cobrem

Leia alguns e os mesmos três grupos aparecem:

Apps focados em orçamento, como o YNAB, o Quicken Simplifi e o Copilot. Cada real com uma função, categorias, limites, uma revisão mensal.
Painéis de agregação, como o Monarch, o Empower e o Credit Karma. Uma única tela mostrando cada conta que você tem.
Rastreadores de patrimônio líquido e carteira de investimentos.

Perceba o que os três têm em comum. Todos são construídos em cima do fluxo de transações, então todos precisam da conexão com o banco, e as diferenças interessantes entre eles são diferenças no que fazem com esse fluxo depois de tê-lo.

Se a sua objeção era o fluxo de transações, os três grupos são o mesmo produto.

Por que "só conecte o banco" é uma objeção real

É uma objeção razoável, e muita gente a compartilha.

A conexão quase sempre passa por um agregador, que mantém acesso contínuo de leitura ao seu histórico de transações. Essa empresa não é a que você escolheu, o nome dela pode não aparecer em lugar nenhum no marketing do app, e a continuidade dela não é garantida. O próprio encerramento do Mint é o argumento: esses acordos terminam, no cronograma de outra pessoa.

Também existe uma lacuna prática. Um fluxo bancário não consegue ver dinheiro em espécie. Pague qualquer coisa em notas e o rastreador automático tem um buraco que ele não sabe que existe e não consegue te avisar sobre.

E há a coisa que todo mundo que usou o Mint por anos acabou percebendo: ele era muito bom em mostrar o que já tinha acontecido, e mudava o comportamento de quase ninguém. Um relatório mensal é um veredito entregue semanas depois da decisão que ele descreve.

Para onde as pessoas realmente foram

Entre as pessoas cuja reclamação específica era a conexão bancária, as respostas se concentram em dois lugares.

Planilhas. Privacidade completa, propriedade completa, nenhuma conexão, e bastante gente que usava o Mint relata preferir a intencionalidade de digitar as transações manualmente. O custo é que uma planilha não está no seu bolso no momento em que você está decidindo algo, e mantê-la é uma tarefa que compete com todas as outras tarefas.

Rastreadores de gastos manuais. Apps pequenos onde você digita os valores você mesmo, sem agregador, geralmente guardando tudo no aparelho. Existe um número razoável deles hoje, e essa é a resposta honesta para "o que substituiu o Mint para quem nunca quis conectar o banco".

A terceira opção que ninguém lista

Existe uma categoria que as comparações nunca incluem, porque ela não compete com o Mint nos termos do Mint de jeito nenhum.

Todo app acima registra dinheiro saindo. Por definição, uma transação é dinheiro saindo. As decisões que impedem o dinheiro de sair não geram nenhuma transação, então são invisíveis para todo produto em todos esses três grupos.

E é justamente dessas decisões que o dinheiro realmente vem. O delivery que você desistiu de pedir, a jaqueta na aba que você fechou, a opção mais barata que você escolheu. Uma ferramenta que registra essas decisões responde a uma pergunta diferente: "quanto eu guardei".

Essa ferramenta só pode funcionar manualmente, o que é conveniente, porque nenhuma fonte de dados no mundo sabe que você quase comprou alguma coisa.

Escolhendo entre elas com honestidade

Conecte o banco se você quer o quadro completo: cada conta, cada transação, patrimônio líquido, e um relatório mensal que você pode auditar. O Monarch é a recomendação usual e é um bom produto. Aceite que um agregador guarda o seu histórico.

Use uma planilha se você quer controle total e não se importa com a manutenção. É grátis, é sua, e vai durar mais do que qualquer app deste artigo.

Use um rastreador manual se você quer a consciência mais do que a auditoria. Você vai deixar entradas passarem; você também vai pensar no valor no momento em que se compromete a gastá-lo, que é o único momento em que pensar no valor pode mudar alguma coisa.

Registre o que você não gastou se o que faltava no Mint era qualquer tipo de reconhecimento de que você toma boas decisões. Essa é a menor das quatro opções e conta a parte que as outras não conseguem ver.

O que construímos

O Keep the Diff é a última dessas. Dois números por entrada, um total acumulado de dinheiro guardado, sem orçamento e sem categorização dos seus gastos, porque ele não vê os seus gastos.

O Keep the Diff não tem saldo de contas, patrimônio líquido, lembretes de conta ou importação de transações. Se esses recursos são o que você perdeu quando o Mint fechou, o Monarch ou o Simplifi vão te atender melhor, e você deveria usar um deles.

O app não tem nenhuma integração bancária para ativar, não exige conta e não coleta nada sobre você. É grátis no iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows e Android, e o Premium exporta tudo como um CSV, então você nunca fica na posição em que os usuários do Mint ficaram. Há um texto mais longo sobre rastreamento manual versus automático, ou você pode experimentar o método no seu navegador.

Alternativas ao Mint para quem nunca quis conectar o banco