Keep the Diff ดาวน์โหลด
บทความทั้งหมด

ทางเลือกแทน Mint ถ้าคุณไม่เคยอยากเชื่อมธนาคารตั้งแต่แรก

โดย ผู้สร้าง Keep the Diff

Intuit ปิด Mint ในเดือนมีนาคม ค.ศ. 2024 และชี้ทุกคนไปที่ Credit Karma ซึ่งไม่ใช่ผลิตภัณฑ์เดียวกัน สองปีต่อมา ตัวแทนที่ทุกคนเอ่ยชื่อคือ Monarch และ Quicken Simplifi ตามมาติดๆ ด้วย Copilot และรีวิวต่างๆ ก็ยังเปิดเรื่องด้วยการยอมรับว่าไม่มีตัวแทน Mint ที่ฟรีและครบฟีเจอร์อยู่เลย

ทั้งหมดนั้นเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดี และทั้งหมดเริ่มต้นแบบเดียวกัน คือเชื่อมธนาคารของคุณ ถ้าการเชื่อมธนาคารคือส่วนที่คุณไม่ชอบใน Mint บทความเปรียบเทียบทั่วไปก็ไม่ได้ตอบคำถามของคุณ

บทความเปรียบเทียบพูดถึงอะไรจริงๆ

อ่านไปสักสองสามบทแล้วจะเห็นสามค่ายเดิมๆ

  • แอปที่เน้นการทำงบ เช่น YNAB, Quicken Simplifi และ Copilot เงินทุกดอลลาร์มีหน้าที่ มีหมวดหมู่ วงเงิน และการทบทวนรายเดือน
  • แดชบอร์ดรวมบัญชี เช่น Monarch, Empower และ Credit Karma หน้าจอเดียวที่แสดงทุกบัญชีที่คุณมี
  • แอปติดตามความมั่งคั่งสุทธิและพอร์ตการลงทุน

สังเกตว่าทั้งสามค่ายมีอะไรเหมือนกัน ทุกตัวสร้างขึ้นบนข้อมูลธุรกรรม ทุกตัวจึงต้องเชื่อมธนาคาร และความต่างที่น่าสนใจระหว่างแอปเหล่านั้นก็คือสิ่งที่แต่ละตัวทำกับข้อมูลเมื่อได้มาแล้ว

ถ้าสิ่งที่คุณไม่ชอบคือข้อมูลธุรกรรม ทั้งสามค่ายก็คือผลิตภัณฑ์เดียวกัน

ทำไม "แค่เชื่อมธนาคาร" ถึงเป็นข้อโต้แย้งที่มีน้ำหนัก

ข้อกังวลนี้มีเหตุผลรองรับ และมีคนจำนวนมากคิดแบบเดียวกัน

การเชื่อมต่อแทบไม่เคยเกิดระหว่างแอปกับธนาคารของคุณโดยตรง การเชื่อมต่อผ่านตัวกลางรวบรวมข้อมูล ซึ่งมีสิทธิ์อ่านประวัติธุรกรรมของคุณอย่างต่อเนื่อง คุณไม่ได้เลือกบริษัทนั้น ชื่อบริษัทอาจไม่ปรากฏที่ไหนในการตลาดของแอปเลย และไม่มีอะไรรับประกันว่าบริษัทจะอยู่ต่อไป การปิดตัวของ Mint เองคือข้อพิสูจน์ การจัดการแบบนี้จบลงได้ตามกำหนดการของคนอื่น

ยังมีรูโหว่ในทางปฏิบัติด้วย ข้อมูลจากธนาคารมองไม่เห็นเงินสด จ่ายอะไรด้วยธนบัตร แอปติดตามอัตโนมัติก็มีช่องว่างที่แอปไม่รู้ และเตือนคุณไม่ได้

และมีเรื่องที่ทุกคนที่ใช้ Mint มาหลายปีสังเกตเห็นในที่สุด Mint เก่งมากในการแสดงสิ่งที่เกิดขึ้นไปแล้ว แต่แทบไม่ได้เปลี่ยนพฤติกรรมของใครเลย รายงานรายเดือนคือคำตัดสินที่มาถึงหลายสัปดาห์หลังการตัดสินใจที่รายงานพูดถึง

คนย้ายไปใช้อะไรกันจริงๆ

ในกลุ่มคนที่ไม่ชอบการผูกบัญชีธนาคารโดยเฉพาะ คำตอบรวมตัวกันอยู่สองที่

สเปรดชีต เป็นส่วนตัวเต็มที่ เป็นเจ้าของเต็มที่ ไม่ต้องผูกบัญชี และอดีตผู้ใช้ Mint ไม่น้อยบอกว่าชอบความตั้งใจของการพิมพ์ธุรกรรมเอง ต้นทุนคือสเปรดชีตไม่ได้อยู่ในกระเป๋าคุณตอนที่คุณกำลังตัดสินใจ และการดูแลสเปรดชีตก็เป็นงานที่แย่งเวลากับงานอื่นทั้งหมด

แอปจดรายจ่ายแบบกรอกเอง แอปเล็กๆ ที่คุณกรอกตัวเลขเอง ไม่มีตัวกลาง และมักเก็บทุกอย่างไว้ในเครื่อง ตอนนี้มีอยู่พอสมควร และแอปแบบนี้คือคำตอบที่ตรงไปตรงมาสำหรับคำถามว่า "อะไรมาแทน Mint ถ้าฉันไม่เคยอยากเชื่อมธนาคาร"

ตัวเลือกที่สามที่ไม่มีใครพูดถึง

มีอีกประเภทที่บทความเปรียบเทียบไม่เคยนับรวม เพราะแอปประเภทนี้ไม่ได้แข่งกับ Mint ในสนามของ Mint เลย

แอปทุกตัวข้างบนบันทึกเงินที่ไหลออก ธุรกรรมก็หมายถึงแบบนั้น การตัดสินใจที่หยุดเงินไม่ให้ไหลออกไม่ก่อให้เกิดธุรกรรม การตัดสินใจนั้นจึงมองไม่เห็นสำหรับทุกผลิตภัณฑ์ในทั้งสามค่าย

แต่การตัดสินใจเหล่านั้นคือที่มาของเงินจริงๆ อาหารสั่งกลับบ้านที่คุณเกลี้ยกล่อมตัวเองไม่ให้สั่ง แจ็กเก็ตในแท็บที่คุณปิดไป ตัวเลือกที่ถูกกว่าที่คุณเลือก เครื่องมือที่บันทึกสิ่งเหล่านี้ตอบคำถามอีกข้อ คือ "ฉันเก็บไว้ได้เท่าไร"

และเครื่องมือแบบนี้ทำงานได้แค่แบบกรอกเอง ซึ่งก็สะดวกดี เพราะไม่มีแหล่งข้อมูลใดในโลกที่รู้ว่าคุณเกือบซื้ออะไรบางอย่าง

เลือกระหว่างตัวเลือกเหล่านี้อย่างตรงไปตรงมา

เชื่อมธนาคาร ถ้าคุณต้องการภาพรวมครบ ทุกบัญชี ทุกธุรกรรม ความมั่งคั่งสุทธิ และรายงานรายเดือนที่ตรวจสอบได้ Monarch คือตัวที่มักถูกแนะนำและเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดี ยอมรับว่าตัวกลางจะถือประวัติของคุณไว้

ใช้สเปรดชีต ถ้าคุณต้องการควบคุมทั้งหมดและไม่ติดเรื่องการดูแล สเปรดชีตฟรี เป็นของคุณ และจะอยู่นานกว่าทุกแอปในบทความนี้

ใช้แอปกรอกเอง ถ้าคุณต้องการความรู้ตัวมากกว่าการตรวจสอบ คุณจะตกหล่นบางรายการ แต่คุณก็จะคิดถึงยอดเงินในวินาทีที่ตกลงใจจ่าย ซึ่งเป็นวินาทีเดียวที่การคิดจะเปลี่ยนอะไรได้

บันทึกสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้ ถ้าสิ่งที่ขาดหายไปจาก Mint คือการยอมรับว่าคุณตัดสินใจได้ดี แบบนี้คือตัวเลือกที่เล็กที่สุดในสี่แบบ และนับส่วนที่แบบอื่นมองไม่เห็น

สิ่งที่เราสร้าง

Keep the Diff คือแบบสุดท้าย สองตัวเลขต่อหนึ่งรายการ ยอดสะสมของเงินที่เก็บไว้ได้ ไม่มีงบประมาณ และไม่มีการจัดหมวดการใช้จ่ายของคุณ เพราะแอปไม่เห็นการใช้จ่ายของคุณ

Keep the Diff ไม่มียอดคงเหลือในบัญชี ไม่มีความมั่งคั่งสุทธิ ไม่มีการเตือนจ่ายบิล และไม่มีการนำเข้าธุรกรรม ถ้าสิ่งเหล่านั้นคือสิ่งที่คุณเสียไปตอน Mint ปิด Monarch หรือ Simplifi จะตอบโจทย์คุณได้ดีกว่า และคุณควรใช้หนึ่งในนั้น

สิ่งที่ Keep the Diff มีคือไม่มีระบบเชื่อมธนาคารให้เปิด ไม่ต้องสมัครบัญชี และไม่มีการเก็บข้อมูลเกี่ยวกับคุณ ใช้ได้ฟรีบน iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows และ Android และพรีเมียมส่งออกทุกอย่างเป็น CSV ได้ คุณจึงไม่มีวันตกอยู่ในสถานการณ์แบบผู้ใช้ Mint มีบทความที่ยาวกว่าเรื่องการจดเองเทียบกับการจดอัตโนมัติ หรือคุณลองวิธีนี้ในเบราว์เซอร์ได้

อ่านเพิ่มเติมเรื่องนี้