Keep the Diff ดาวน์โหลด
บทความทั้งหมด

แอปจดรายจ่ายที่ไม่ต้องผูกบัญชีธนาคาร และทำไมการกรอกเองถึงชนะ

โดย ผู้สร้าง Keep the Diff

Mint ปิดตัวในเดือนมีนาคม ค.ศ. 2024 และหลายคนเพิ่งตระหนักถึงสิ่งที่ไม่เคยคิดตอนที่ Mint ยังเปิดอยู่ ว่าการใช้ Mint หมายถึงการให้บริษัทหนึ่งอ่านทุกธุรกรรมในบัญชีธนาคารของเขาได้ตลอดเวลา

แอปที่มาแทนส่วนใหญ่ทำงานแบบเดียวกัน เปิดขึ้นมา หน้าจอแรกก็ขอให้คุณล็อกอินธนาคารผ่านตัวกลางรวบรวมข้อมูล ถ้าคุณไม่อยากทำ ผลที่มักเกิดขึ้นคือคุณปิดแอปแล้วกลับไปไม่ใช้อะไรเลย

บทความนี้พูดถึงอีกประเภทหนึ่ง คือแอปจดรายจ่ายที่คุณพิมพ์ตัวเลขเอง แอปแบบนี้สะดวกน้อยกว่า เป็นส่วนตัวมากกว่า และมีเหตุผลที่ฟังขึ้นว่าได้ผลดีกว่า

การผูกบัญชีธนาคารเกี่ยวข้องกับอะไรบ้าง

เมื่อแอปเสนอให้เชื่อมธนาคาร ผู้ที่คุยกับธนาคารแทบทุกครั้งคือตัวกลางรวบรวมข้อมูล และตัวกลางนั้นถือการเชื่อมต่อที่อ่านประวัติธุรกรรมของคุณได้อย่างต่อเนื่อง

การจัดการแบบนี้เป็นเรื่องปกติ ใช้กันแพร่หลาย และส่วนใหญ่ก็ไม่มีปัญหา แต่การจัดการแบบนี้ก็หมายความว่าประวัติการใช้จ่ายทั้งหมดของคุณอยู่กับบริษัทที่คุณไม่ได้เลือก ซึ่งคุณอาจไม่รู้จักชื่อ และคาดเดาอนาคตของบริษัทนั้นไม่ได้ การปิดตัวของ Mint เป็นเครื่องเตือนใจว่าการจัดการแบบนี้ไม่ได้อยู่ถาวร

ยังมีปัญหาอีกข้อที่เงียบกว่า ตัวกลางมองไม่เห็นเงินสด ถ้าคุณจ่ายอะไรด้วยธนบัตร แอปติดตามอัตโนมัติจะมีรูโหว่ และไม่มีทางบอกคุณได้

ทำไมการจดเองถึงได้ผลดีเกินคาด

ข้อโต้แย้งที่ชัดที่สุดต่อการพิมพ์เองคือความเหนื่อย ข้อโต้แย้งกลับที่เห็นได้ยากกว่าคือ ความเหนื่อยนั่นแหละคือที่อยู่ของคุณค่าส่วนใหญ่

แอปติดตามอัตโนมัติแสดงรายงานของสิ่งที่เกิดขึ้นไปแล้ว คุณอ่านทีหลัง รู้สึกว่ารู้เรื่องอยู่ครู่หนึ่ง แล้วไม่ได้เปลี่ยนอะไร เพราะกว่าคุณจะเห็นตัวเลข การตัดสินใจก็ผ่านมาหลายสัปดาห์แล้ว

การกรอกเองย้ายความสนใจไปอยู่ที่วินาทีของการตัดสินใจแทน คุณรับรู้ยอดเงินตั้งแต่ตอนที่ตกลงใจจ่าย คนที่เคยใช้ทั้งสองแบบมักบอกเหมือนกันว่า พวกเขาระวังมากขึ้นเมื่อจดเอง และไม่ได้ระวังขึ้นเลยเมื่อจดอัตโนมัติ ทั้งที่การจดอัตโนมัติมีข้อมูลที่ดีกว่าอย่างเห็นได้ชัด

การแลกเปลี่ยนที่แท้จริงเป็นแบบนี้ การจดอัตโนมัติเน้นความครบถ้วนของบันทึก การจดเองเน้นความรู้ตัวในจังหวะที่ใช้เงิน และมีแค่อย่างเดียวที่เปลี่ยนสิ่งที่คุณทำได้จริง

เวอร์ชันที่บันทึกสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้จ่าย

มีอีกรูปแบบที่ควรรู้ เพราะรูปแบบนี้เป็นสิ่งเดียวที่ข้อมูลจากธนาคารทำไม่ได้เลย แม้แต่ในทางทฤษฎี

เครื่องมือที่อิงธุรกรรมทุกตัว ไม่ว่าอัตโนมัติหรือกรอกเอง บันทึกได้แค่เงินที่ไหลออก ครั้งที่คุณตัดสินใจไม่ซื้อไม่ก่อให้เกิดธุรกรรมใดๆ เลย ไม่มีบรรทัดในรายการ ไม่มีอะไรให้นำเข้า ไม่มีอะไรให้จัดหมวด ครั้งเหล่านั้นจึงมองไม่เห็นสำหรับแอปทั้งประเภทนี้

แต่การตัดสินใจเหล่านั้นมีจำนวนเงินติดมาด้วย และการตัดสินใจเหล่านั้นคือเหตุผลที่มีเงินเหลือตอนสิ้นเดือน คุณจึงใช้แอปติดตามที่บันทึกสิ่งตรงข้ามได้ คือคุณพร้อมจะใช้จ่ายเท่าไร ใช้จ่ายจริงเท่าไร และเก็บส่วนต่างเป็นยอดสะสม

บันทึกแบบนี้เป็นไปได้ด้วยการกรอกเองเท่านั้น ไม่มีแหล่งข้อมูลใดในโลกที่รู้ว่าคุณเกือบซื้ออะไรบางอย่าง ในกรณีนี้ การพิมพ์เองจึงเป็นทางเดียวที่บันทึกแบบนี้จะมีอยู่ได้

สิ่งที่ควรมองหาในแอปจดรายจ่ายที่เป็นส่วนตัว

  • ไม่มีระบบเชื่อมธนาคารอยู่ในแอปเลย ฟีเจอร์ที่ปิดไว้เป็นค่าเริ่มต้นคือการตั้งค่าที่คุณต้องไว้ใจ แอปที่ไม่มีระบบเชื่อมอยู่ในนั้นเลยอ่านบัญชีของคุณไม่ได้ ไม่ว่าใครจะทำอะไร
  • ไม่ต้องสมัครบัญชี ถ้าไม่มีการลงทะเบียนก็ไม่มีรหัสผ่าน ไม่มีตัวตนที่ถูกเก็บไว้ และไม่มีอะไรหลุดออกไปเมื่อระบบของคนอื่นถูกเจาะ
  • เก็บข้อมูลในเครื่องที่คุณมองเห็น ข้อมูลอยู่ในอุปกรณ์ และรวมอยู่ในการสำรองข้อมูลโทรศัพท์ของคุณเอง
  • ส่งออกได้ ถ้าคุณดึงข้อมูลออกมาเป็น CSV ไม่ได้ ก็ไม่ได้เป็นเจ้าของข้อมูลจริงๆ การส่งออกยังเป็นประกันของคุณเผื่อแอปหายไปแบบที่ Mint หายไปด้วย
  • หน้านโยบายความเป็นส่วนตัวที่ตรงไปตรงมา มองหาหน้าที่อธิบายว่าแอปทำอะไรบ้าง "เราไม่เก็บข้อมูลอะไรเลย" เขียนง่ายและล้าสมัยง่าย หน้าที่ระบุทุกคำขอที่แอปส่งออกไปได้ แสดงให้เห็นชัดว่าเพิ่งถูกตรวจสอบมาไม่นาน
  • ไม่มี SDK วิเคราะห์ข้อมูล แอปจำนวนมากที่เป็นส่วนตัวในด้านอื่น ยังคงใส่ไลบรารีวิเคราะห์ข้อมูลของบุคคลที่สามไว้ ซึ่งหมายถึงการส่งข้อมูลผ่านเครือข่ายไปหาคนอื่นทุกครั้งที่คุณเปิดหน้าจอ

ข้อเสียตามจริง

การจดเองมีต้นทุนจริง และคุณควรรู้ก่อนเปลี่ยน

คุณจะตกหล่นบางอย่าง ไม่มีใครจดทุกการซื้อได้นาน และถ้าเป้าหมายของคุณคือบันทึกการใช้จ่ายที่ครบถ้วนและตรวจสอบได้ ข้อมูลจากธนาคารจะชนะคุณทุกครั้ง คุณยังเสียการจัดหมวดอัตโนมัติ การติดตามยอดคงเหลือ และความมั่งคั่งสุทธิ ซึ่งสำหรับบางคนคือจุดประสงค์ทั้งหมด

และการเก็บข้อมูลไว้ในเครื่องอย่างเดียวหมายความว่า เครื่องหายก็คือข้อมูลหาย เว้นแต่การสำรองข้อมูลโทรศัพท์ของคุณทำงานอยู่ การเก็บในเครื่องเป็นการแลกที่มีเหตุผลเพื่อไม่ให้ประวัติของคุณไปอยู่บนเซิร์ฟเวอร์ของใคร และยังคงเป็นการแลกอยู่ดี

ถ้าคุณต้องการภาพรวมครบทุกบาท ให้เชื่อมธนาคาร ถ้าคุณต้องการเปลี่ยนวิธีใช้เงิน และไม่อยากส่งประวัติธุรกรรมให้บุคคลที่สาม การกรอกเองคือเครื่องมือที่ดีกว่าสำหรับงานนี้

สิ่งที่เราสร้าง

Keep the Diff คือแบบที่สอง แอปจดแบบกรอกเองสำหรับเงินที่คุณตัดสินใจไม่ใช้ ไม่มีการเชื่อมธนาคาร ไม่ต้องสมัครบัญชี ไม่มีระบบวิเคราะห์ข้อมูล และไม่มีโฆษณา ทุกอย่างที่คุณบันทึกถูกเก็บไว้ในอุปกรณ์ และพรีเมียมส่งออกทั้งหมดเป็น CSV ได้

แอปใช้เครือข่ายในสองกรณี และคุณเป็นคนเลือกทั้งสองอย่าง คือการปลดล็อกพรีเมียมบน Mac หรือ PC ซึ่งส่งรหัสสั้นๆ กับหมายเลขใบเสร็จ และไม่มีสิ่งที่คุณจดไว้เลย และการซิงก์พรีเมียมระหว่างอุปกรณ์ของคุณเอง ซึ่งส่งสำเนาที่ถูกปิดผนึกไว้ในอุปกรณ์ด้วยกุญแจที่ไม่เคยมาถึงเรา เราบอกเรื่องนี้อย่างเจาะจง เพราะเราเคยอ้างครั้งหนึ่งว่าไม่มีการใช้เครือข่ายเลย แล้วคำอ้างนั้นก็ล้าสมัย เวอร์ชันที่ยาวกว่าอยู่ที่นี่ และนโยบายความเป็นส่วนตัวมีแค่หน้าเดียว

อ่านเพิ่มเติมเรื่องนี้