Name: Keep the Diff
Author: Lee

Intuit ha chiuso Mint nel marzo 2024 e ha indirizzato tutti verso Credit Karma, che non era lo stesso prodotto. Due anni dopo, i sostituti che tutti nominano sono Monarch e Quicken Simplifi, con Copilot poco dietro, e le recensioni iniziano ancora ammettendo che non esiste nessun sostituto di Mint gratuito e completo.

Tutti quei prodotti sono buoni. Tutti iniziano allo stesso modo: collega la tua banca. Se quella era la parte che non ti piaceva di Mint, gli articoli di confronto standard non rispondono alla tua domanda.

Cosa trattano davvero gli articoli di confronto

Leggine qualcuno e appaiono gli stessi tre schieramenti:

App orientate al budget, come YNAB, Quicken Simplifi e Copilot. Ogni dollaro assegnato a un compito, categorie, limiti, una revisione mensile.
Dashboard di aggregazione, come Monarch, Empower e Credit Karma. Una schermata che mostra ogni conto che possiedi.
Tracker di patrimonio netto e portafoglio.

Nota cosa hanno in comune tutti e tre. Ognuno è costruito sul flusso di transazioni, quindi ognuno ha bisogno del collegamento bancario, e le differenze interessanti tra loro sono differenze in cosa fanno con il flusso una volta che lo hanno.

Se la tua obiezione era il flusso, tutti e tre gli schieramenti sono lo stesso prodotto.

Perché "collega semplicemente la banca" è un'obiezione reale

Questa obiezione non è paranoia né una posizione marginale.

Il collegamento passa quasi sempre attraverso un aggregatore, che detiene un accesso continuo in lettura alla tua storia di transazioni. Quell'azienda non è quella che hai scelto, il suo nome potrebbe non apparire da nessuna parte nel marketing dell'app, e la sua esistenza continuata non è garantita. La chiusura stessa di Mint è la dimostrazione: questi accordi finiscono, secondo il calendario di qualcun altro.

C'è anche un buco pratico. Un flusso bancario non può vedere il contante. Paga qualcosa in contanti e il tracker automatico ha un vuoto di cui non sa nulla e su cui non può avvisarti.

E c'è la cosa che chiunque abbia usato Mint per anni ha notato alla fine: era molto brava a mostrarti cosa era già successo, e non ha cambiato il comportamento di quasi nessuno. Un rapporto mensile è un verdetto consegnato settimane dopo la decisione che descrive.

Dove si sono spostate davvero le persone

Tra chi aveva come lamentela specifica il collegamento bancario, le risposte si raggruppano in due posti.

Foglio di calcolo. Privacy completa, proprietà completa, nessun collegamento, e diversi ex utenti Mint riferiscono di preferire la consapevolezza di digitare le transazioni da soli. Il costo è che un foglio di calcolo non è in tasca nel momento in cui stai decidendo qualcosa, e mantenerne uno è una seccatura che compete con ogni altra seccatura.

Tracker di spese manuali. Piccole app dove inserisci gli importi da solo, nessun aggregatore, di solito salvando tutto sul dispositivo. Ce ne sono un numero ragionevole ora e queste app sono la risposta onesta a "cosa ha sostituito Mint se non ho mai voluto collegare la mia banca".

La terza opzione che nessuno elenca

C'è una categoria che i confronti non includono mai, perché non compete affatto con Mint alle condizioni di Mint.

Ogni app sopra registra il denaro che esce. Ogni uscita di denaro è una transazione. Le decisioni che fermano il denaro non generano nessuna transazione, quindi sono invisibili a ogni prodotto in ognuno di quei tre schieramenti.

Eppure quelle decisioni sono da dove viene davvero il denaro. L'asporto a cui hai rinunciato, la giacca nella scheda che hai chiuso, l'opzione più economica che hai scelto. Uno strumento che registra quelle decisioni risponde alla domanda "quanto ho tenuto".

E uno strumento così può funzionare solo manualmente, il che è comodo, perché nessuna fonte di dati al mondo sa che stavi quasi per comprare qualcosa.

Scegliere tra loro onestamente

Collega la banca se vuoi il quadro completo: ogni conto, ogni transazione, patrimonio netto, e un rapporto mensile che puoi verificare. Monarch è il consiglio più comune ed è un buon prodotto. Accetta che un aggregatore detiene la tua storia.

Usa un foglio di calcolo se vuoi il controllo totale e non ti dispiace la manutenzione. Il foglio di calcolo è gratis, è tuo, e sopravviverà a qualsiasi app in questo articolo.

Usa un tracker manuale se vuoi la consapevolezza più della verifica. Perderai delle voci; penserai anche all'importo nel momento in cui ti impegni, che è l'unico momento in cui pensarci può cambiare qualcosa.

Registra quanto non hai speso se quello che mancava a Mint era qualsiasi riconoscimento del fatto che prendi buone decisioni. Questa opzione è la più piccola delle quattro e conta la parte che le altre non possono vedere.

Cosa abbiamo creato

Keep the Diff è l'ultima di quelle. Due numeri per voce, un totale continuo di denaro tenuto, nessun budget e nessuna categorizzazione delle tue spese, perché non vede le tue spese.

Keep the Diff non ha nessun saldo conto, nessun patrimonio netto, nessun promemoria bollette e nessuna importazione di transazioni. Se sono quelli che hai perso quando Mint ha chiuso, Monarch o Simplifi ti serviranno meglio e dovresti usarne uno.

Cosa offre l'app: nessuna integrazione bancaria da attivare, nessun account necessario, e nulla raccolto su di te. È gratis su iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows e Android, e Premium esporta tutto come CSV così non ti trovi mai nella posizione in cui erano gli utenti di Mint. C'è un articolo più lungo su tracciamento manuale contro automatico, oppure puoi provare il metodo nel tuo browser.

Alternative a Mint se non hai mai voluto collegare la tua banca