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Tracker di spese contro tracker di risparmio: quale vuoi davvero

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Queste due frasi vengono usate come se significassero la stessa cosa, e le app che le portano spesso si sovrappongono. Rispondono però a domande opposte, e scegliere quella sbagliata è il motivo più comune per cui qualcuno rinuncia a tracciare i soldi dopo due settimane.

A cosa serve un tracker di spese

Un tracker di spese registra il denaro che esce. Ogni acquisto diventa una riga, le righe vengono ordinate in categorie, e a fine mese ottieni un riepilogo: tanto sulla spesa, tanto sui trasporti, tanto su cene e pranzi fuori.

Risponde bene a una domanda. Dove è andato tutto?

Questa domanda è genuinamente utile se non conosci la risposta. Se i tuoi soldi scompaiono e non riesci a renderne conto, un mese con un tracker di spese te lo dirà, e la risposta è spesso sorprendente.

A cosa serve un tracker di risparmio

Un tracker di risparmio registra il progresso verso un importo. Hai un traguardo, hai una cifra attuale, e lo strumento mostra il vuoto che si chiude. Alcuni sono collegati a un obiettivo specifico, un deposito o un viaggio, e alcuni mostrano solo un saldo che sale.

Risponde a una domanda diversa. Sto arrivando da qualche parte?

La distinzione è la direzione. Un tracker di spese guarda indietro a cosa è successo. Un tracker di risparmio guarda avanti a cosa stai cercando di raggiungere.

La domanda che ti dice quale ti serve

Chiediti quale frase è più vera.

  • "Non ho idea di dove vadano i miei soldi." Vuoi un tracker di spese.
  • "So esattamente dove vanno e non ne resta nulla." Vuoi un tracker di risparmio.

La maggior parte delle persone che va in cerca di un tracker è nel secondo gruppo e compra qualcosa costruito per il primo, perché i tracker di spese sono molto più numerosi e molto meglio pubblicizzati. Poi passano sei settimane a categorizzare diligentemente l'asporto, non imparano nulla che non sapessero già, e smettono.

Perché le categorie non aiutano il secondo gruppo

Se già sai che troppo va nel mangiare fuori, un grafico a torta che te lo dice è solo un promemoria mensile di qualcosa di cui eri già consapevole, consegnato dopo che i soldi sono andati, che è il solo momento in cui non si può fare nulla.

Peggio, un riepilogo delle spese non ha modo di registrare una decisione. Ti sei convinto a rinunciare a un ordine da cinquanta dollari martedì. In un tracker di spese quel martedì appare identico a un martedì in cui non ci hai mai pensato affatto, perché in entrambi i casi non c'è nessuna transazione. Lo strumento è strutturalmente cieco al comportamento che stai cercando di costruire.

Il terzo tipo, che conta le decisioni

C'è una versione che sta tra le due. Registra la differenza tra quanto eri pronto a spendere e quanto hai speso davvero.

Stavi per ordinare la cosa da novanta dollari. Non l'hai fatto, o hai speso quaranta invece. In entrambi i casi c'è un numero, e quel numero è denaro che hai tenuto. Sommali e hai un totale di risparmio fatto di decisioni.

Questo terzo tipo ha la sensazione di guardare avanti di un tracker di risparmio, perché il numero sale e puoi indirizzarlo verso un obiettivo. Ha il ritmo quotidiano di un tracker di spese, perché interagisci con esso nel momento di un acquisto. E conta la cosa che nessuno degli altri due può vedere.

Usarne più di uno senza raddoppiare il lavoro

Questi strumenti non si escludono a vicenda, e la combinazione sensata è di solito uno di ognuno, facendo il lavoro in cui è bravo.

Se davvero non sai dove vanno i soldi, passa un mese con un tracker di spese e poi smetti. Serve come diagnosi. Una volta che hai la risposta, farlo funzionare per sempre produce per lo più lo stesso grafico con numeri diversi.

Dopo, lo strumento continuo utile è quello che conta cosa hai tenuto, perché è il numero che puoi davvero muovere. E un saldo di risparmio vale la pena controllarlo mensilmente, cosa che la tua banca ti mostra già gratis.

Quale scegliere

Scegli in base alla domanda a cui vuoi rispondere. Se hai bisogno di una mappa del passato, un tracker di spese è lo strumento giusto e uno buono richiede circa dieci secondi per voce. Se hai bisogno di una ragione per continuare, qualcosa che conta le tue decisioni ti terrà l'attenzione più a lungo, perché è l'unico dei tre che sale quando fai qualcosa di buono.

Keep the Diff è il terzo tipo. Registra quanto eri pronto a spendere e quanto hai speso davvero, e tiene la differenza come totale continuo per settimana, per mese e verso qualsiasi cosa tu stia risparmiando. Non si collega a una banca, non serve nessun account, e non vediamo mai nulla di ciò che registri. C'è altro su come funziona, oppure puoi provare l'app nel tuo browser.

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