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App de gastos frente a app de ahorro: cuál quieres en realidad

Por , creador de Keep the Diff

Estas dos expresiones se usan como si significaran lo mismo, y las apps que las llevan a menudo se solapan. Sin embargo, responden a preguntas opuestas, y elegir la equivocada es el motivo más común por el que alguien abandona el registro de su dinero a las dos semanas.

Para qué sirve una app de gastos

Una app de gastos registra el dinero que sale. Cada compra se convierte en una línea, las líneas se ordenan en categorías, y al final del mes obtienes un desglose: esto en la compra, esto en transporte, esto en comer fuera.

Responde bien a una pregunta. ¿A dónde fue todo?

Es una pregunta genuinamente útil si no sabes la respuesta. Si tu dinero desaparece y no puedes explicarlo, un mes con una app de gastos te lo dirá, y la respuesta suele ser sorprendente.

Para qué sirve una app de ahorro

Una app de ahorro registra el avance hacia una cantidad. Tienes un objetivo, tienes una cifra actual, y la herramienta muestra cómo se cierra la distancia. Algunas están ligadas a una meta concreta, un depósito o un viaje, y otras simplemente muestran un saldo que sube.

Responde a una pregunta distinta. ¿Estoy llegando a algún sitio?

La distinción es la dirección. Una app de gastos mira hacia atrás, a lo que ya pasó. Una app de ahorro mira hacia delante, a lo que intentas alcanzar.

La pregunta que te dice cuál necesitas

Pregúntate qué frase es más cierta.

  • «No tengo ni idea de a dónde va mi dinero.» Quieres una app de gastos.
  • «Sé exactamente a dónde va y nada se queda.» Quieres una app de ahorro.

La mayoría de quienes buscan una app están en el segundo grupo y compran algo pensado para el primero, porque las apps de gastos son mucho más numerosas y están mejor promocionadas. Luego pasan seis semanas clasificando con disciplina la comida a domicilio, no aprenden nada que no supieran ya, y abandonan la app.

Por qué las categorías no ayudan al segundo grupo

Si ya sabes que se te va demasiado en comer fuera, un gráfico de tarta que te lo confirme es solo un recordatorio mensual de algo que ya sabías, entregado después de que el dinero se haya ido, que es el único momento en el que ya no se puede hacer nada.

Peor aún, un desglose de gastos no tiene forma de registrar una decisión. Te convenciste de no hacer un pedido de cincuenta euros el martes. En una app de gastos, ese martes es idéntico a un martes en el que ni siquiera lo pensaste, porque en ambos casos no hay ningún movimiento. La herramienta es estructuralmente ciega al comportamiento que intentas construir.

El tercer tipo, que cuenta decisiones

Hay una versión que se sitúa entre las dos. Esta versión registra la diferencia entre lo que estabas dispuesto a gastar y lo que gastaste realmente.

Ibas a pedir eso de noventa euros. No lo hiciste, o gastaste cuarenta en su lugar. En cualquiera de los dos casos hay un número, y ese número es dinero que has conservado. Súmalos y tienes un total de ahorro hecho de decisiones.

Este tercer tipo tiene la sensación de futuro de una app de ahorro, porque el número sube y puedes dirigirlo hacia una meta. Tiene el ritmo diario de una app de gastos, porque interactúas con ella en el momento de una compra. Y cuenta lo que ninguna de las otras dos puede ver.

Usar más de una sin doblar el trabajo

Los tres tipos no son excluyentes, y la combinación sensata suele ser una de cada, haciendo lo que mejor se le da.

Si de verdad no sabes a dónde va el dinero, pasa un mes con una app de gastos y luego para. Una app de gastos es un diagnóstico. Una vez tienes la respuesta, seguir usándola para siempre suele producir el mismo gráfico con números distintos.

Después, la herramienta útil de forma continua es la que cuenta lo que has conservado, porque es el número que realmente puedes mover. Y un saldo de ahorro merece la pena revisarlo una vez al mes, que ya te lo enseña tu banco gratis.

Cuál elegir

Elige según la pregunta que quieres responder. Si necesitas un mapa del pasado, una app de gastos es el instrumento correcto y una buena tarda unos diez segundos por anotación. Si necesitas un motivo para seguir, algo que cuente tus decisiones te mantendrá enganchado más tiempo, porque es la única de las tres que sube cuando haces algo bien.

Keep the Diff es del tercer tipo. Registra lo que estabas dispuesto a gastar y lo que gastaste realmente, y guarda la diferencia como un total acumulado por semana, por mes y hacia lo que estés ahorrando. No se conecta a ningún banco, no necesita cuenta, y nunca vemos nada de lo que anotas. Hay más sobre cómo funciona, o puedes probarla en tu navegador.

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