Name: Keep the Diff
Author: Lee

Intuit anunció a principios de noviembre de 2023 que cerraría Mint, y la cerró para sus usuarios el 23 de marzo de 2024. A todos los mandaron a Credit Karma. Dos años y medio después la mudanza ya terminó, y se puede decir a dónde fue a parar la gente, que no es lo mismo que a dónde la mandaron los artículos comparativos.

Qué fue lo que cerró

Mint salió en 2007, Intuit la compró en 2009 y fue gratis todo ese tiempo. Se pagaba con anuncios y recomendaciones. Se conectaba a tus cuentas, clasificaba los movimientos en categorías, te dejaba poner presupuestos por categoría y te mostraba tu puntaje de crédito. Para mucha gente fue el primer software de finanzas personales que usó, y para algunos el único.

Cerrarla fue una decisión de negocio sobre un producto gratis dentro de una empresa que vende productos de pago. No fue una falla del software.

Credit Karma no era el reemplazo, y todos lo notaron

Credit Karma, también de Intuit, podía juntar cuentas y mostrar un patrimonio neto. Al momento de la mudanza no podía hacer lo que la mayoría de los usuarios de Mint iban a buscar ahí, que eran los presupuestos por categoría, y la gente que quería eso se fue a buscarlo a otro lado.

La mudanza en sí fue el otro problema. Años de historial clasificado o no pasaron, o pasaron de una forma que no era lo mismo que tenerlos, y una herramienta cuyo valor entero es el pasado acumulado es algo raro para volver a empezar desde cero.

A dónde mandaron a todos las listas

Todos los artículos de "la mejor alternativa a Mint" publicados el año siguiente cubrían más o menos las mismas: Monarch, Quicken Simplifi, Copilot, YNAB, Empower, Rocket Money, PocketGuard. Monarch es el nombre que más se repitió y, al parecer, se quedó con la parte más grande de quienes se cambiaron a propósito.

Son buenos productos. Dos cosas son ciertas de casi todos. Cuestan dinero, cosa que Mint no, y funcionan con la conexión bancaria, así que la primera pantalla te pide conectar tus cuentas.

A dónde se fue la gente de verdad

Tres grupos, y solo de uno se escribe.

Los que pagaron. Querían lo que hacía Mint, decidieron que una versión que funcionara valía entre US$5 y US$15 al mes, y se cambiaron. Para este grupo son las listas, y existe, y es más chico de lo que sugiere la cantidad de artículos.

Los que regresaron a la hoja de cálculo. Un número sorprendente, y muchos dicen que la prefieren. Sin suscripción, nada conectado, y escribir tú mismo una cantidad resulta ser una ventaja para el tipo de persona a la que le gustaban los reportes de Mint.

Los que dejaron de llevar sus cuentas. Es el grupo más grande y es invisible, porque nadie escribe un artículo sobre el software que ya no usas. Su herramienta desapareció, pensaban elegir otra, compararon tres, y luego pasaron dieciocho meses. Si estás leyendo este artículo, hay buenas probabilidades de que estés en este grupo.

La lección que no tenía nada que ver con funciones

El cierre de Mint le enseñó algo muy concreto a mucha gente, y no era sobre presupuestos. Un producto gratis que guarda una década de tu historial financiero existe mientras alguien más quiera, y la conexión con tu banco pasa por un agregador que no elegiste y cuyo nombre quizá no aparece en ningún lado de la app que sí elegiste.

Después de vivir el cierre de Mint, "solo conecta tus cuentas" se lee distinto. Si esa es la parte de la mudanza en la que te atoraste, escribimos aparte sobre alternativas a Mint para quien nunca quiso conectar su banco, y es una respuesta más larga que este párrafo.

El grupo para el que no se escribió ningún reemplazo

Hay un cuarto grupo, más chico y más callado, que ni siquiera buscó un reemplazo.

Es gente que usó Mint fielmente durante años, levantó la vista al final y notó que sus gastos habían cambiado más o menos nada. Mint era excelente para decirte lo que ya había pasado. Un reporte mensual es un veredicto que llega semanas después de la decisión que describe, y para entonces el dinero ya se fue y la decisión ya no se puede volver a tomar.

Para ese grupo, una Mint mejor no responde nada. La categoría nunca fue el problema.

Lo que hicimos

Keep the Diff no tiene conexión bancaria, ni lista de movimientos, ni categorías que mantener, ni pantalla de patrimonio neto. Si quieres esas funciones, compra alguno de los productos de arriba.

Keep the Diff registra el otro lado. Anotas cuánto estabas dispuesto a gastar y cuánto gastaste en realidad, y la diferencia se guarda en un total. Gasto planificado menos gasto real es el Diff. La comida a domicilio que decidiste no pedir, la chamarra en la pestaña que cerraste, la opción más barata que elegiste: nada de eso genera un movimiento, así que ningún producto basado en la conexión bancaria lo puede ver, y de ahí es de donde salió en realidad el dinero que todavía tienes.

La app funciona a mano porque ninguna fuente de datos en el mundo sabe que casi compraste algo.

Si sigues en el tercer grupo

Tres recomendaciones honestas, según lo que de verdad te haga falta.

Si quieres la experiencia de Mint y estás dispuesto a pagar por ella, mira Monarch o Quicken Simplifi y deja de leer comparativas, porque todas dicen lo mismo.

Si lo que te detuvo fue la conexión bancaria, una app de control de gastos manual o una hoja de cálculo te van a servir más que cualquiera de ellas, y las manuales son mejores de lo que dice su fama.

Y si llevaste la cuenta de tu dinero durante años y nunca cambió lo que hacías, prueba un mes registrando las decisiones. Registrar en Keep the Diff es gratis, en iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows y Android, sin necesidad de cuenta y sin nada que conectar.

Mint cerró: a dónde se fue de verdad toda esa gente