Name: Keep the Diff
Author: Lee

Intuit는 2023년 11월 초 Mint를 닫겠다고 발표했고, 2024년 3월 23일에 사용자들에게 서비스를 종료했어요. 모두가 Credit Karma로 안내받았어요. 2년 반이 지난 지금 그 이동은 끝났고, 사람들이 실제로 어디에 정착했는지 말할 수 있게 됐는데, 정착한 곳은 비교 글들이 보냈던 곳과 달라요.

실제로 닫힌 것

Mint는 2007년에 시작해서 2009년 Intuit에 인수됐고, 그동안 계속 무료였어요. 광고와 제휴 수수료로 운영됐어요. 계좌를 연동하고, 거래를 카테고리별로 분류하고, 그 카테고리에 예산을 설정하게 하고, 신용 점수도 보여줬어요. 많은 사람에게 처음 써본 개인 금융 소프트웨어였고, 어떤 사람에게는 유일하게 써본 것이었어요.

서비스 종료는 유료 제품을 파는 회사 안에 있는 무료 제품에 대한 사업적 결정이었어요.

Credit Karma가 대체품이 되지 못했다는 걸 모두가 알아챘어요

역시 Intuit 소속인 Credit Karma는 계좌를 통합하고 순자산을 보여줄 수 있었어요. 이동하던 그 시점에는 대부분의 Mint 사용자가 실제로 Mint를 열었던 이유, 즉 카테고리별 예산 기능이 없었어요. 그 기능을 원했던 사람들은 다른 곳을 찾아 떠났어요.

이동 과정 자체도 문제였어요. 몇 년치 분류된 기록이 아예 넘어오지 않거나, 넘어와도 예전과 같지 않은 형태였고, 전체 가치가 쌓인 과거 기록에 있는 도구를 텅 빈 상태에서 다시 시작하는 건 이상한 일이에요.

요약 글들이 모두를 보낸 곳

그다음 해에 나온 모든 "최고의 Mint 대안" 글은 대략 똑같은 목록을 다뤘어요. Monarch, Quicken Simplifi, Copilot, YNAB, Empower, Rocket Money, PocketGuard. Monarch가 가장 자주 등장했고, 의도적으로 이동한 사람들 중 가장 큰 몫을 가져간 것으로 보여요.

다 좋은 제품들이에요. 거의 전부에 두 가지가 똑같이 적용돼요. Mint와 달리 돈이 들고, 은행 피드를 기반으로 만들어져서 첫 화면부터 계좌 연동을 요구해요.

사람들이 실제로 간 곳

세 그룹이 있고, 그중 하나만 글로 다뤄져요.

돈을 낸 사람들. Mint가 하던 걸 원했고, 작동하는 버전이 한 달에 5~15달러의 가치가 있다고 판단해서 옮겨갔어요. 요약 글들이 대상으로 삼는 그룹이고, 실재하지만 글의 양이 암시하는 것보다는 작아요.

스프레드시트로 돌아간 사람들. 놀랄 만큼 많고, 그중 많은 사람이 오히려 더 좋다고 말해요. 구독도 없고, 연결된 것도 없고, 직접 금액을 입력하는 게 애초에 Mint의 보고서를 좋아했던 사람에게는 오히려 장점으로 드러나요.

그만둔 사람들. 가장 큰 그룹이고 눈에 보이지 않는데, 더 이상 쓰지 않는 소프트웨어에 대한 글을 쓰는 사람은 없으니까요. 도구가 사라졌고, 새 걸 고르려고 했고, 세 개쯤 비교해봤고, 그러다 18개월이 지났어요. 지금 이 글을 읽고 있다면, 여기 속할 가능성이 꽤 높아요.

기능과는 상관없었던 교훈

Mint의 종료는 많은 사람에게 예산과는 다른 것을 가르쳐줬어요. 10년치 금융 기록을 쥐고 있는 무료 제품은 다른 누군가의 재량에 따라 존재하고, 은행과의 연결은 직접 고르지 않았고 이름이 선택한 앱 어디에도 나오지 않을 수 있는 통합 서비스를 거쳐가요.

한 번 이런 일을 겪고 나면 "그냥 계좌를 연결하세요"라는 말이 다르게 읽혀요. 이동에서 은행 연결 부분에 막혀 있다면, 은행 연동을 원한 적 없는 사람을 위한 Mint 대안을 따로 다뤘고, 이 문단보다 훨씬 긴 답이에요.

어떤 대체품도 쓰이지 않은 그룹

더 작고 더 조용한 네 번째 그룹이 있고, 애초에 대체품을 찾아보지도 않았어요.

이들은 몇 년 동안 성실하게 Mint를 썼고, 끝에 가서 돌아보니 지출이 거의 아무것도 바뀌지 않았다는 걸 알아차린 사람들이에요. Mint는 이미 일어난 일을 알려주는 데는 훌륭했어요. 월간 보고서는 보고서가 설명하는 결정이 내려지고 몇 주 뒤에 도착하는 판결이고, 그때쯤이면 돈은 이미 나갔고 그 결정을 다시 내릴 기회는 없어요.

그 그룹에게는 더 나은 Mint가 아무 답도 되지 않아요. 카테고리는 애초에 문제가 아니었으니까요.

저희가 만든 것

Keep the Diff를 Mint의 대체품이라고 말하면 당신의 시간을 낭비하는 거예요. 은행 연동도, 거래 피드도, 관리할 카테고리도, 순자산 화면도 없어요. 그런 게 필요하다면 위의 제품 중 하나를 쓰세요.

이 앱은 반대쪽을 기록해요. 쓸 생각이었던 금액과 실제로 쓴 금액을 기록하면, 그 차액이 누적 합계로 남아요. 계획한 지출에서 실제 지출을 뺀 것이 Diff예요. 참았던 배달 음식, 닫아버린 탭 속의 재킷, 대신 고른 더 저렴한 선택. 이런 것들은 거래를 만들지 않아서 은행 피드를 기반으로 한 어떤 제품도 볼 수 없고, 지금 남아 있는 돈이 실제로 생겨난 곳이 바로 여기예요.

Keep the Diff는 수동으로 작동해요. 세상 어떤 데이터 소스도 당신이 뭔가를 살 뻔했다는 건 알 수 없으니까요.

아직 세 번째 그룹에 속해 있다면

실제로 무엇이 빠져 있다고 느끼는지에 따라 세 가지 솔직한 추천을 드려요.

Mint 같은 경험을 원하고 돈을 낼 의향이 있다면, Monarch나 Quicken Simplifi를 보고 비교 글 읽는 건 그만두세요. 다 똑같은 말을 하니까요.

당신을 멈추게 한 게 은행 연동이었다면, 수동 지출 관리 앱이나 스프레드시트가 위의 제품들보다 더 도움이 될 거고, 수동 방식은 평판보다 훨씬 나아요.

그리고 몇 년 동안 돈을 추적했는데도 행동이 전혀 바뀌지 않았다면, 한 달만 결정을 기록해보세요. Keep the Diff는 iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows, Android에서 기록이 무료이고, 계정도 연결할 것도 필요 없어요.

Mint 서비스 종료, 그 많던 사람들은 어디로 갔을까