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미리 계획하는 1월 무지출 챌린지

Keep the Diff를 만든 사람이 썼어요

1월 무지출 챌린지는 가장 많이 시도되는 버전이면서 완료율이 가장 나쁜 버전이기도 한데, 둘 다 같은 원인 때문이에요. 12월 31일에 결정해서 다음 날 아침에 시작하니까요.

이 글은 일부러 9월에 쓰였어요. 아래의 모든 것은 20분 정도 걸리고, 어느 것도 12월 31일 밤에는 할 수 없는 것들이에요.

1월이 고르기에 가장 힘든 달인 이유

1월은 사실 최악에 가까운 달이에요. 실제로 그 안에 뭐가 있는지 생각해보세요.

크리스마스 청구서가 1월에 도착해요. 12월에 카드로 산 건 뭐든 첫 2주 안에 명세서에 찍혀서, 아무것도 안 쓰기로 고른 그 달이 1년 중 가장 큰 청구서와 함께 시작해요. 겨울에는 북반구 대부분에서 무료로 할 수 있는 게 더 적어요. 그리고 작년 1월에 가입한 연간 구독들이 조용히 이번 1월에 갱신돼요.

그래서 새 출발처럼 느껴진다는 이유로 고른 그 달이 고정비는 가장 높고 참을 만한 재량 지출은 가장 적은 달이에요. 그러니 1월을 고른다면 미리 준비하세요. 9일째에 크리스마스 명세서와 부딪히는 챌린지는 9일째에 끝나니까요.

12월이 끝나기 전에 할 일

  1. 지금 구독을 점검하세요. 카드 명세서를 훑어보고 연간 결제되는 모든 걸 찾으세요. 각각의 갱신일을 적어두세요. 1월에 갱신되는 것들이 챌린지 중간에 떨어질 것들이고, 12월에 해지하면 아무 대가가 없지만 갱신 당일에 해지하려면 이미 늦은 경우가 많아요.
  2. 12월에 실제로 얼마가 드는지 적어두세요. 실제 금액을 기록하세요. 지출이 많은 달이 어떤 모습인지에 대한 정직한 숫자 하나가 필요해요. 1월 명세서가 그 숫자와 비교될 테니까요.
  3. 규칙을 미리 글로 정해두세요. 무엇이 필수로 인정되는지, 1월에 생일이 있으면 어떻게 할지, 이미 계획된 여행은 예외인지. 1월에 스스로와 벌이는 모든 논쟁은 12월에 미리 해결할 수 있었던 것이고, 그 논쟁들이 사람들이 포기하는 이유예요.
  4. 기간을 솔직하게 정하세요. 31일은 첫 시도치고 길어요. 끝까지 해낸 2주 무지출이 12일째에 멈춘 한 달 무지출보다 나아요. 무엇을 약속했는지는 당신 말고는 아무도 몰라요.
  5. 돈이 어디로 갈지 정하세요. 목적지가 없으면 합계는 관념에 머물고, 관념적인 숫자는 3주쯤 지나면 믿지 않게 돼요.

1월이 더 악화시키는 채점 문제

이 챌린지의 거의 모든 버전은 완벽한 날들의 연속으로 채점돼요. 9일째의 구매 한 번이 카운터를 0으로 되돌리고, 11일간의 진짜 결정들이 화면에서 사라져요.

1월에는 그 초기화가 거의 확실해요. 1월에는 크리스마스 청구서, 놓친 갱신들, 그리고 적어도 한 번의 생일이 있으니까요. 조용한 달만 버틸 수 있는 점수판은 가장 시끄러운 달에는 맞지 않는 도구예요.

대안은 돈을 세는 거예요. 무언가를 하지 않기로 결정할 때마다 쓸 생각이었던 금액과 실제로 쓴 금액을 적고, 그 차액을 누적 합계에 더하세요. 9일째에 뭔가를 사면 그날은 그냥 기록이 없을 뿐이에요. 아무것도 초기화되지 않고, 합계는 절대 뒤로 가지 않아요.

돈의 합계는 1월에 가득한 부분적인 결정도 기록해요. 9만원을 쓰려다가 4만원을 썼어요. 통과 아니면 실패인 챌린지에서는 실패한 날이지만, 합계에서는 실제 그대로 5만원이에요.

현실적인 1월

일주일에 서너 개의 결정, 대부분 작고 몇 개는 커요. 한 달을 한 줄씩 적어봤더니 열두 번의 결정으로 681,900원이 나온 예시가 여기 전체가 계산되어 있어요. 그중 몇 개는 애초에 살 생각도 없었다는 반론까지 포함해서요.

1월은 그보다 낮을 걸로 예상하세요. 고정비가 더 높고 애초에 참을 만한 재량 지출도 더 적으니까요. 30만원 정도가 기록된 조용한 1월이라면 좋은 1월이고, 11일째에 끝난 완벽한 연속 기록보다 훨씬 나은 결과예요.

1월 1일에 준비해둘 것

규칙 목록, 구독 갱신일, 돈이 갈 목적지, 그리고 결정하는 그 순간에 숫자 둘을 적을 곳. 마지막 건 휴대폰 메모여도 돼요. 충동보다 빠르기만 하면 돼요.

Keep the Diff는 바로 그 단계를 위해 만들어졌어요. iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows, Android, Wear OS에서 무료이고, 은행 연동도 계정도 필요 없어요. 종이로 시작하고 싶다면 인쇄할 수 있는 시트가 있고, 계산기가 1월의 합계로 고른 목적지까지 얼마나 갈 수 있는지 알려줄 거예요.

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