Name: Keep the Diff
Author: Lee

Mint關站之後，很多人落腳在了Monarch，這也是它應得的。它做得很精緻，一直在積極更新，而且功能齊全：預算、經常性帳單、淨資產、投資、目標，還有一份共享畫面，讓兩個人能用各自的登入看到同一份家庭財務。

這一切都建立在一個設計決定之上。Monarch的運作方式是透過資料聚合服務連接你的帳戶、讀取交易，所以這份儀表板有多完整，取決於背後的連接有多完整。大家去找別的工具，通常出於三種不同的原因，每一種都指向不同的方向。

原因一：銀行連接

Monarch透過Plaid、MX和Mastercard的資料服務這類第三方來連接各家機構。正是這樣它才能把一切都集中呈現在一處，也代表一家你沒有選過的公司持續握有讀取你財務歷史的權限。

如果這個原因說中了你，再精緻也改變不了這筆交換，因為這款產品就是圍繞連接打造的。你可以手動新增帳戶，但你付費買到的大部分功能都仰賴自動同步的資料。完全避開連接的選項，以及各自要放棄什麼，都寫在不用綁銀行帳戶的記帳App 裡。

原因二：價格

Monarch是付費訂閱，只有很短的免費試用期。對於要追蹤投資、房產和多個帳戶的家庭來說，這筆錢花得算合理。

如果這個原因說中了你，老實想想你到底用了什麼。如果是預算功能，一份免費的試算表就能做同樣的事。如果是淨資產畫面，現在多數銀行和券商都會顯示各自的部分，每月手動加總一次，也就幾分鐘的事。

一個完整的財務儀表板，同時也是一件完整的、需要打理的事。交易要審核分類，規則要調整，聚合連接偶爾還得重新登入，這在所有採用這種設計的App上都一樣。對管理著大量資金、涉及很多地方的人來說，這份工作是值得的。

如果這個原因說中了你，而你真正想要的其實是「感覺自己存了更多錢」，一個要求更少的小工具會讓你用得更久。

Keep the Diff做的是一件窄得多的事，只有當原因三說中你的時候，它才是正確答案。

Monarch讀取你花了多少。Keep the Diff記錄的是你決定不花的錢：在你選擇比較便宜的選項或放棄購買的那一刻，記下你原本打算花多少、實際花了多少。差額就是你留下來的錢，會按週、按月累計，也會算進某個目標裡。

因為你輸入的只是兩個數字，所以沒什麼需要連接。沒有銀行接口，也不需要帳戶，你自己裝置之間的同步是端到端加密的，除了你自己沒人能看到你記的東西。

Monarch呈現你完整的財務全貌。Keep the Diff只顯示一個數字，也告訴不了你淨資產、投資，或錢去了哪裡。
Monarch是為兩個人共享一個家庭帳目設計的。Keep the Diff是一個人的紀錄。如果你們是一對情侶一起存錢，和伴侶一起做無消費挑戰裡的方法不需要共用App就能實現。
Monarch是圍繞連接帳戶打造的。Keep the Diff永遠看不到任何一筆交易，所以沒什麼要重新連接，也沒什麼要對帳。
Monarch是訂閱制。Keep the Diff的記錄功能永久免費，沒有廣告也沒有限制。高級版版本增加歷史紀錄、匯出、分類和目標儲蓄。

如果這份儀表板變成了又一件需要維護的事，這筆交換大概值得一試。你可以在瀏覽器裡試試看，不用安裝任何東西，或者單獨讀讀如何在不設預算的情況下存錢這個方法本身。