Name: Keep the Diff
Author: Lee

Para biriktirme tavsiyelerinin çoğu, bir bütçe yapmanı söyleyerek başlar. Her şeyi kategorize et, her kategori için bir limit belirle, sonra bu limitler içinde yaşa ve ay sonunda gözden geçir. İşe yarar, aritmetik olarak sağlam olması anlamında. Ayrıca deneyen herkesin tanıyacağı bir vazgeçme oranı da vardır.

Para biriktirmenin başka bir yolu var: harcamamaya karar verdiğini kaydediyorsun. Bu yazı bunun nasıl çalıştığı, bir bütçenin tutunamadığı yerde neden tutunduğu, ve hiçbir şey olmuyormuş gibi görünen günlerde ne yapılacağı hakkında.

Bütçeler neden çöküyor

Bir bütçe, sakin, bir masada, açık bir e-tabloyla olan bir versiyonun önceden yaptığı bir dizi sözdür. Bu sözler sonra senin farklı bir versiyonuna teslim edilir: yorgun olan, akşam altıda bir mağazanın içinde, akşam yemeğine karar veren versiyon. İkinci kişi bunların hiçbirini kabul etmedi.

İkisi anlaşmazlığa düştüğünde, bütçe bunu bir başarısızlık olarak kaydeder. Tasarım bu. Her kategorinin geçebileceğin bir çizgisi vardır, ve onu geçmek kırmızı bir sayı, bütçe üstü bir etiket, ya da neyin yanlış gittiğini söyleyen bir rapor üretir. Aracın davranışın için tüm kelime hazinesi uyum ve uyumsuzluktur.

Yani kötü bir hafta paraya mal olur ve üstüne kötü haftan hakkında bir belge üretir. Çoğu insan belgeyi açmayarak yanıt verir. Sonra, artık bakmadıkları için, kaydetmeyi bırakırlar. Böylece bütçe ölür, ve o ay hâlâ yirmi iyi karar aldıkları gerçeği hiçbir yerde kaydedilmez.

Bütçelerin asla saymadığı şey

İşte bariz olması gereken ve bir şekilde olmayan kısım. Her kişisel finans aracı işlemler üzerine kuruludur. Banka ekstreleri, fişler, kategoriler, raporlar: bunların hepsi çıkan parayı tanımlar. Dolayısıyla bu araçların görebildiği tek olaylar harcadığın zamanlardır.

Harcamamaya karar verdiğin zamanlar hiçbir işlem üretmez. Ekstrede satır yok, kategorize edilecek bir şey yok, içe aktarılacak bir şey yok. Bir bütçe uygulaması için, bunlar hiçbir şey yapmamaktan ayırt edilemez.

Ama bu kararlar ay sonunda para artmasının tüm nedenidir. Sipariş etmekten vazgeçtiğin yemek. Kapattığın sekmedeki ceket. Atladığın ikinci tur. Her biri gerçek bir tutara bağlı gerçek bir finansal olaydır, ve tüm yazılım kategorisi onlara kördür.

Bütçenin yerini alan trendde aynı kör nokta

Geleneksel bütçe sessizce modasını yitirdi, ve yerini alan şey optimizasyon. Bunun güncel adı aşırı finansal optimizasyon: finanslarını insanların bir antrenman planına davrandığı gibi ele almak, ve sahip olduğun her kuruştan en fazlasını sıkmak. Tasarrufu daha yüksek getirili bir hesaba taşımak. Nakit iade tekliflerini üst üste yığmak. Banka bonusunu almak. Unuttuğun abonelikleri iptal etmek. Faturaları pazarlamak.

Bu taktiklerin hepsi mantıklı, ama ortak noktalarına bak. Zaten harcamaya karar verdiğin parayı optimize ediyorlar.

Bir örneğe gidelim. Bin liralık bir ceket alacaksın. Yüzde beş nakit iade veren bir yol buluyorsun ve kullanıyorsun. Bu elli lira, ve gerçek elli lira.

Şimdi aynı anda mevcut diğer kararı düşün. Ceketi almıyorsun. Bu bin lira, ve teklifi bulmaktan daha az iş gerektirdi.

Optimizasyoncu bir satın almanın yüzde beşini yakalıyor. Karar hepsini yakalıyor. Yine de neredeyse her araç, ve neredeyse her yazı, birincisi üzerine kurulu, çünkü optimize ettiğin bir satın alma bir kayıt bırakır ve atladığın bir satın alma hiçbir şey bırakmaz.

Bu trend hakkında yazan insanlar bu kalıbı zaten fark etti. Her zamanki uyarı, aşırı optimize edenlerin küçük yüzdelerin peşinden koşarken bütünü gözden kaçırdığı, daha büyük bir şeyin dikkatsiz kaldığıdır. Bu haklı bir eleştiri, ve daha da ileri götürülebilir. En büyük kaldıraç, asla gerçekleşmeyen satın almadır, ve o hem bir bütçe hem de bir optimizasyoncu için görünmezdir.

Küçük şeyleri yapmayı bırakman gerekmiyor. Daha yüksek getirili bir hesap bedava paradır ve bir öğleden sonra sürer. Sadece küçük şeyler küçük şeylerdir, ve çabanın parasının hangi kısmına gerçekte yönlendirildiğini bilmeye değer.

Bütçesiz nasıl para biriktirilir: farkı kaydet

Yöntem bir çıkarma işlemidir. Bir şeye karşı karar verdiğinde, iki sayı yaz:

Ne kadar harcamaya hazır olduğun. Fikrini değiştirmeden önce kafanda gerçekten kabul ettiğin fiyat. Ödemek üzere olduğun tutar, şişirmeden.
Gerçekte ne kadar harcadığın. Genellikle sıfır. Bazen planlanandan az, ki bu da eşit şekilde sayılır.

Aradaki fark biriktirdiğin tutardır. Doksan lira planlanıp hiçbir şey harcanmaması doksan liradır. Doksan planlanıp kırk harcanması ellidir. Yaz ve toplanmasına izin ver.

Yöntemin tamamı bu. Belirlenecek bir harçlık yoktur, kurulacak bir kategori yoktur, ve ay sonunda gözden geçirilecek hiçbir şey yoktur, çünkü sayı sadece yükselir.

Bu yöntem neden kötü bir haftayı atlatıyor

Önemli özellik, sayının geriye gidememesidir. Atlamayı planladığın bir şeyi satın al, o sefer basitçe bir kayıt olmasın. Negatif sayı, ceza ya da kırmızı rakam yok. Toplam tam olduğu yerde kalır.

Bu kural sayıyı güvenilir kılar. Kötü bir hafta için seni cezalandıran bir araç, kötü bir haftadan sonra açmayı bıraktığın bir araçtır, ve o zaman senin hakkında hiçbir şey bilmez. Sadece iyi kararları sayan bir araç, dokuzuncu günden beri göz ardı ettikten sonra kırkıncı günde hiçbir şey kaybetmeden dönebileceğin bir araçtır.

Yöntem ayrıca kendinle yaptığın tartışmayı da kaldırır. Bir bütçede, o şeyi satın almak belirlediğin bir kuralı bozmak anlamına gelir. Bu yöntemde, o şeyi satın almak hiçbir şey olmadığı anlamına gelir. Bozulacak bir kural yoktur, bu yüzden yaparken yakalanmış hissedecek bir şey yoktur, ve uygulamayı kapatarak saklanacak bir şey yoktur.

Kimsenin sana söylemediği kısım: sayı görünür olmalı

Yöntemin işe yaramasının nedeni, harcamama kararlarının varsayılan olarak görünmez olmasıdır. Bir tanesini alırsın, kısa bir iyilik hissi duyarsın, ve sonra kaybolur. Fiş yoktur, onay e-postası yoktur ve bakiye değişikliği yoktur. Bir saat içinde olduğunu zaten unutmuşsundur.

Kararı yaz, tersi olur. Bunlardan kırk tanesi bakabileceğin bir sayıya dönüşür, ve sayı ilk seferinde gerçekten şaşırtıcıdır. Çoğu insanın almadığı şey hakkındaki tahmini, gerçek tutardan çok daha düşüktür, çünkü daha önce hiç toplamamışlardır.

Bu görünür toplam, dikkatli olma hakkındaki belirsiz bir hissi, arkasında kanıt olan bir şeye dönüştüren şeydir. Toplam ayrıca bir sonraki kararı da kolaylaştırır, çünkü harcamak ile büyümek üzere olan bir sayı arasında seçim yapıyorsun.

Para gerçekte nereye gitmeli

Haklı bir itiraz: kaydetmek parayı taşımaz. Yüz elli lira her zaman olduğu aynı vadesiz hesapta kalırsa, sonunda başka bir şeye harcanacaktır.

İki yanıt. Birincisi, farkındalığın tek başına davranışı ölçülebilir şekilde değiştirmesidir, ve herhangi bir türdeki elle takibin, daha fazla iş gerektirse bile, çoğu insan için otomatiği geçmesinin nedeni budur. İkincisi, paranın gerçekten taşınmasını istiyorsan, bu yöntem sana taşınacak tam tutarı verir: Diff'i haftada bir kez tasarrufa transfer et. Finansal danışmanlar yıllardır bunun elle bir sürümünü öneriyor, genellikle "dürtüsel bir alışverişi atladığında tasarrufa on lira taşı" şeklinde. Zorluk her zaman tutarı hatırlamak oldu. Kaydetmek bunu çözer.

Bir hafta dene

Gerçekten fark ettiğin kararları yakala, ki bu en fazla günde iki ya da üç olacaktır. Hafta sonunda, toplama bak. Küçükse, günde birkaç saniyeden başka bir şey kaybetmedin. Küçük değilse, ve çoğu insan için değildir, artık hiçbir banka ekstresinin asla anlatamayacağı kendi finansların hakkında bir şey biliyorsun.

Keep the Diff tam olarak bunu yapıyor ve başka hiçbir şeyi: iki sayı, birikimli bir toplam, ve hiçbir yerde bir bütçe yok. iPhone, iPad, Mac, Apple Watch, Windows ve Android'de ücretsizdir, hesap gerekmez, ve hiçbir banka entegrasyonu olmadığı için bankana bağlanamaz. Hiçbir şey kurmadan önce yöntemin tamamını tarayıcında deneyebilirsin.

Bütçesiz nasıl para biriktirilir